国内权威金融行业网络安全报告

⑴ 应对金融行业的网络安全，有哪些靠谱的国产SSL证书推荐

我觉得应对金融行业的网络安全，要想了解靠谱的国产SSL证书，那还是到当地的银监会去咨询一下吧，因为所有的批准的金融行业那都是安全的，如果没有银监会的印证，那一定是骗人的。

⑵ 网络安全报告心得体会

可以从以下几点来写：
一丶目前网络的重要性和普及性。
目前网络是我们的一个无形的朋友，它能带给我们很多知识和新闻，还能带给我们很多生活上的方便。
二丶网络面临的重要问题是网络安全问题。
由于网络空间与现实世界从逐步交叉走向全面融合，网络空间的行为特点、思维方式及组织模式等向现实社会渗透，网络安全态势呈现了新的特点，新的趋势。网络安全更显得尤为重要。一方面，境内外网络攻击活动日趋频繁，网络攻击的来源越来越多样化，网络攻击的手法更加复杂隐蔽。另一方面，新技术，新业务带来的网络安全问题逐渐凸显。所以现在网络的安全问题一定要放在首位，关系着你我他。

⑶ 企业网络安全自查报告

企业网络安全自查报告（精选5篇）

时间稍纵即逝，辛苦的工作已经告一段落了，回顾这段时间的辛勤工作，存在着缺陷，好好地做个总结并写一份自查报告吧。那么你真正懂得怎么写好自查报告吗？以下是我精心整理的企业网络安全自查报告（精选5篇），供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。

企业网络安全自查报告1

为进一步加强广播电视行业网络信息安全保障工作，维护公众利益和国家安全，根据国家新闻出版广电总局《关于开展广播电视行业网络与信息安全检查行动的通知》精神。我局高度重视，立即召开专题会议，周密部署我市广播电视行业网络与信息安全自查行动，组织专班，对我市广播电视节目制作、播出、传输、覆盖等业务相关的网络与信息系统以及广电网站进行了全面、认真、仔细的检查。现将自查的情况报告如下：

一、自查工作部署

(一)学习文件，领会精神。及时召开专题会议，认真学习贯彻落实省广电局、宜昌市广电局关于开展广播电视网络与信息安全检查的相关文件及会议精神，周密部署自查工作，制定自查实施方案。

(二)组织专班，迅速行动。成立了枝江市广播电视网络与信息安全自查工作小组，局(台)党组书记、局(台)长熊光福同志任组长，局(台)党组成员、副局(台)长刘小丽同志任副组长，自查工作小组成员由局(台)熟悉业务、具备信息安全知识、技术能力较强的人员、技术支撑机构业务骨干等组成。

二、自查工作情况

(一)信息安全管理情况

1、信息安全制度健全，责任落实。成立了信息系统安全管理领导小组，落实了安全管理责任人和安全管理员。建立了《机房进出安全管理制度》、《安全管理员岗位职责》、《账号使用登记及操作权限管理制度》、《信息巡查、保存、清除和备份制度》、《安全教育与培训工作制度》、《信息发布审核制度》、《广播电视节目重播重审制度》等一系列信息系统安全管理制度，各系统运行管理人员在日常操作中严格按制度执行，局(台)定期和不定期对操作人员执行各项安全制度情况进行检查和抽查，发现问题及时整改，切实避免了因操作人员操作不当引起的安全事故。各项信息系统安全稳定运行，确保了系统安全无事故发生。

2、资产管理专人负责，运作规范。制定了关于设备发放、使用、维修、维护和报废的相关规定，建立了设备明细分类账、设备进出台账，坚持每半年盘点一次，做到了账实相符，保证了资产的安全、完整。

3、信息安全经费落实，专款专用。每年局(台)划拨专项资金用于信息安全建设管理。本年度将信息安全防护设施建设、运行、维护以及信息安全相关检查、测评、管理等费用纳入了年度预算，本年度预算金额为15万元，截至目前，已支付8.8万元。

(二)技术防护情况

网络边界安全防护措施到位。网络实际连接与网络拓扑图一致，并按重要程度划分了安全区域，不同区域采用了正确的隔离措施，外部网络接入内部网络采用了安全的加密传输方式。安全功能配置合理有效。制定了重要数据传输、存储安全防护措施。重要数据按要求加密存储并有备份。

(三)应急工作情况

应急响应机制完善。建立了信息安全预案和广播电视安全播出应急预案以及预防自然灾害工作预案，成立了由专人负责的安全播出组、技术保障组、抢修组、后勤保障组，对重要信号和数据都按要求做了备份，确保了安全保障工作顺利进行。

(四)安全教育培训情况

对网络管理员、系统管理员和工作人员定期或不定期进行信息安全教育培训，通过专题授课、知识问答竞赛等形式，了解信息安全基本防护知识，掌握信息安全基本技能。目前已进行专业培训三次。

三、存在的问题与风险分析

(一)广播及电视播控系统存在的问题

1、广播播出机无备用播出机。广播电台每天的播出时间为17小时左右，仅仅只有一台播出机工作，如果播出机出现故障，只能停播维修，将在全市范围内中断信号。

2、枝江乡村频道电视播出机无备播，枝江乡村频道每天的播出时间为16小时左右，主要是针对农村需求播放的节目，如果播出机出现故障，将直接导致停播，信号中断。

(二)信号接入或无线发射系统存在的问题

1、无线发射系统设备老化，缺乏备机、备件。机房基础环境较差，需要进一步加大技术改造力度，提高基础保障水平。

2、广播电视网络信息与安全播出方面的投入不足。双路由配置、备份设备未达到广电总局62号令实施细则的要求，存在安全播出薄弱环节，网络安全性有待进一步加固。

(三)供电系统存在的问题

1、广电局机房内虽有双电源，但无ups电源，按目前的功率计算，至少应该配备三相6kva的ups电源一台，以解决整个机房(模拟电视前端、光纤传输系统、广电宽带前端等)的供电需求。

2、体育路机房未采取双电源，虽然有发电机作为备用电源，因发电机功率太小(购置于1992年)、电压低、频率不稳，不能满足现在的需求，在市电停电后，不能对无线发射等大功率设备进行供电，必须解决双电源(备用市电)问题，以保证机房的正常工作。

(四)编播网络病毒风险

我局为方便工作，根据实际需要，将相关部室进行了联网，因有些部门管理不规范，为图工作方便，违规使用移动存储设备，会将病毒带入网络内，轻则导致部分机器无法正常工作，重则导致全网瘫痪。

(五)安全技术检测风险

目前，我们没有委托第三方进行安全技术测试，没有检测工具，也没有进行渗透测试。

四、整改措施及工作建议

一是进一步建立健全网络信息安全相关制度，并严格执行，出现问题不隐瞒、不推诿，及时解决。

二是继续推行“领导问责”和领导干部值班带班制。局(台)领导班子成员应实行分工，亲临一线督促、指挥，确保广播电视节目播出安全，传输网络畅通。

三是加大对广播电视网络与信息安全的资金投入，添置、更新无线发射备机、广播电视播出备机、安全技术检测仪器及设备。与相关部门协调，迅速解决供电系统存在的问题，以保证播出机房的供电需求。

四是加强局(台)内部管理与协调，杜绝违规使用移动存储设备，以防止病毒带入网络，影响信息安全。

五是加强对信息安全管理与操作人员的培训，增强保密意识、安全意识，提高网络信息安全工作人员的业务技能。

企业网络安全自查报告2

根据南信联发[XX]4号文件《关于开展xx市电子政务网信息安全与网络管理专项检查的通知》文件精神，我局积极组织落实，认真对照，对网络安全基础设施建设情况、网络安全防范技术情况及网络信息安全保密管理情况进行了自查，对我局的网络信息安全建设进行了深刻的剖析，现将自查情况报告如下：

一、加强领导，成立了网络与信息安全工作领导小组

为进一步加强全局网络信息系统安全管理工作，我局成立了网络与信息系统安全保密工作领导小组，由局长任组长，下设办公室，做到分工明确,责任具体到人。确保网络信息安全工作顺利实施。

二、我局网络安全现状

我局的统计信息自动化建设从一九九七年开始，经过不断发展，逐渐由原来的小型局域网发展成为目前与国家局、自治区局以及县区局实现四级互联互通网络。网络核心采用思科7600和3600交换机，数据中心采用3com4226交换机，汇集层采用3com4226交换机、思科2924交换机和联想天工ispirit 1208e交换机，总共可提供150多个有线接入点，目前为止已使用80个左右。数据中心骨干为千兆交换式，百兆交换到桌面。因特网出口统一由市信息办提供，为双百兆光纤;与自治区统计局采用2兆光纤直联，各县区统计局及三个开发区统计局采用天融信虚拟专用网络软件从互联网上连接进入到自治区统计局的网络，入口总带宽为4兆，然后再连接到我局。横向方面，积极推进市统计局与政府网互联，目前已经实现与100多家市级党政部门和12个县区政府的光纤连接。我局采用天融信硬件防火墙对网络进行保护，采用伟思网络隔离卡和文件防弹衣软件对重点计算机进行单机保护，安装正版金山毒霸网络版杀毒软件，对全局计算机进行病毒防治。

三、我局网络信息化安全管理

为了做好信息化建设，规范统计信息化管理，我局专门制订了《xx市统计局信息化规章制度》，对信息化工作管理、内部电脑安全管理、机房管理、机房环境安全管理、计算机及网络设备管理、数据、资料和信息的安全管理、网络安全管理、计算机操作人员管理、网站内容管理、网站维护责任等各方面都作了详细规定，进一步规范了我局信息安全管理工作。

针对计算机保密工作，我局制定了《涉密计算机管理制度》，并由计算机使用人员签订了《xx市统计局计算机保密工作岗位责任书》，对计算机使用做到谁使用谁负责对我局内网产生的数据信息进行严格、规范管理。

此外，我局在全局范围内每年都组织相关计算机安全技术培训，计算站的同志还积极参加市信息办及其他计算机安全技术培训，提高了网络维护以及安全防护技能和意识，有力地保障我局统计信息网络正常运行。

四、网络安全存在的不足及整改措施

目前，我局网络安全仍然存在以下几点不足：一是安全防范意识较为薄弱;二是病毒监控能力有待提高;三是遇到恶意攻击、计算机病毒侵袭等突发事件处理不够及时。

针对目前我局网络安全方面存在的不足，提出以下几点整改办法：

1、加强我局计算机操作技术、网络安全技术方面的培训，强化我局计算机操作人员对网络病毒、信息安全的防范意识;

2、加强我局计算站同志在计算机技术、网络技术方面的学习，不断提高我局计算机专管人员的技术水平。

企业网络安全自查报告3

根据上级网络安全管理文件精神，桃江县教育局成立了网络信息安全工作领导小组，在组长曾自强副局长的领导下，制定计划，明确责任，具体落实，对我系统网络与信息安全进行了一次全面的调查。发现问题，分析问题，解决问题，确保了网络能更好地保持良好运行，为我县教育发展提供一个强有力的信息支持平台。

一、加强领导，成立了网络与信息安全工作领导小组

为进一步加强全系统网络信息系统安全管理工作，我局成立了网络与信息系统安全保密工作领导小组，做到分工明确,责任具体到人。安全工作领导小组，组长曾自强，副组长吴万夫，成员有刘林声、王志纯、苏宇。分工与各自的职责如下：曾自强副局长为我局计算机网络与信息系统安全保密工作第一责任人，全面负责计算机网络与信息安全管理工作。办公室主任吴万夫分管计算机网络与信息安全管理工作。刘林声负责计算机网络与信息安全管理工作的日常事务，上级教育主管部门发布的信息、文件的接收工作。王志纯负责计算机网络与信息安全管理工作的日常协调、督促工作。苏宇负责网络维护和日常技术管理工作。

二、完善制度，确保了网络安全工作有章可循

为保证我系统计算机网络的正常运行与健康发展，加强对校园网的管理，规范网络使用行为，根据《中国教育和科研计算机网络管理办法(试行)》、《关于进一步加强桃江县教育系统网络安全管理工作的通知》的有关规定，制定了《桃江县教育系统网络安全管理办法》、《上网信息发布审核登记表》、《上网信息监控巡视制度》、《桃江县教育系统网络安全管理责任状》等相关制度、措施，确保网络安全。

三、强化管理，加强了网络安全技术防范措施

我系统计算机网络加强了技术防范措施。一是安装了卡巴斯基防火墙，防止病毒、反动不良信息入侵网络。二是安装瑞星和江民两种杀毒软件，网络管理员每周对杀毒软件的病毒库进行升级，及时进行杀毒软件的升级与杀毒，发现问题立即解决。三是网络与机关大楼避雷网相联，计算机所在部门加固门窗，购买灭火器，摆放在显着位置，做到设备防雷、防盗、防火，保证设备安全、完好。四是及时对服务器的系统和软件进行更新。五是密切注意CERT消息。六是对重要文件，信息资源做到及时备份。创建系统恢复文件。

我局网络安全领导小组每季度对全系统机房、学校办公用机、多媒体教室及学校电教室的环境安全、设备安全、信息安全、管理制度落实情况等内容进行一次全面的检查，对存在的问题及时进行纠正，消除安全隐患。

企业网络安全自查报告4

我区接到市信息化领导小组办公室下发的《xx市信息化工作领导小组办公室关于开展重点领域网络与信息安全检查的通知》后，高新区管委会领导十分重视，及时召集相关人员按照文件要求，逐条落实，周密安排自查，对机关各部局配备的计算机网络与信息安全工作进行了排查，现将自查情况报告如下：

一、领导高度重视、组织健全、制度完善

近年来，高新区网络与信息安全工作通过不断完善，日益健全，管委会领导十分重视计算机管理组织的建设，本着“控制源头、加强检查、明确责任、落实制度”的指导思想，成立了由管委会副主任为主管，办公室主任为负责人的网络安全工作小组，并设有专门的信息管理人员，所有上传信息都由办公室主任负责审查其合法性、准确性和保密性。高新区会在有关部门的监督和指导下，根据《中华人民共和国计算机信息系统安全保护条例》和《计算机病毒防治管理办法》等法规、规定，建立和健全了《安全管理责任制度》、《计算机及网络保密管理规定》和《文书保密工作制度》等防范制度，将计算机信息系统保密工作切实做到防微杜渐，把不安全苗头消除在萌芽状态。

按照文件要求，高新区及时制定了高新区门户网站安全突发事件应急预案，并根据应急预案组织应急演练。

二、强化安全教育，定期检查督促 强化安全教育

高新区在开展网络与信息工作的每一步，都把强化信息安全教育放到首位，使管委会全体工作人员都意识到计算机安全保护是高新区中心工作的有机组成部分，而且在新形势下，网络和信息安全还将成为创建“平安高新、和谐高新”的重要内容。为进一步提高人员网络安全意识，我们还经常组织人员对相关部局进行计算机安全保护的检查。通过检查，我们发现部分人员安全意识不强，少数计算机操作员对制度贯彻不够。对此，我们根据检查方案中的检查内容对不合格的部局提出批评，限期整改。各部局在安装杀毒软件时全部采用国家主管部门批准的查毒杀毒软件适时查毒和杀毒，不使用来历不明、未经杀毒的软件、u盘等载体，不访问非法网站，自觉严格控制和阻断病毒来源。单位电脑设备外送修理时，有指定人员跟随联系。电脑报废处理时，及时将硬盘等存储载体拆除或销毁。

三、信息安全制度日趋完善

在网络与信息安全管理工作中，我们就树立了以制度管理人员的思想，制定了网络信息安全相关制度，要求高新区管委会各部局提供的上传内容，由各部局负责人审查签字后报送至信息管理员，经办公室主任审核同意后上传;重大内容发布报管委会领导签发后再上传，以此作为高新区计算机网络内控制度，确保网站信息的保密性。

对照《通知》要求，高新区网站在以往的工作中，主要作了以上几方面的工作，但还有些方面要急待改进。

一是要今后还要进一步加强与市政府信息中心联系，

以此来查找差距，弥补工作中的不足。

二是要进一步加强对高新区管委会工作人员的计算机安全意识教育和防范技能训练，提高防范意识，充分认识到计算机网络与信息安全案件的严重性，把计算机安全保护知识真正融于工作人员业务素质的.提高当中。

三是要进一步健全网络与信息安全管理制度，提高管理人员工作技能，经常聘请专业人员对管理人员进行培训，把学到的知识真正融于网络与信息安全保护工作中，而不是轻轻带过;做到人防与技防结合，真正设置起一道网络与信息安全工作的一道看不见的屏障。

企业网络安全自查报告5

为保证税务系统网络与信息安全，进一步加强网络新闻宣传管理工作，有效地防范蓄意攻击、破坏网络信息系统及传播、粘贴非法信息等突发紧急事件的发生。按照“谁主管谁负责、谁运行谁负责、谁使用谁负责”的原则，将工作落实到人。州局机关成立信息安全检查工作组，负责州局机关各处室安全检查工作，主要采取各处室自查和对部分处室抽查相结合的方式，开展网络安全清理检查工作。

一、现状与风险

随着伊犁州地税系统信息化建设的发展，以计算机网络为依托的征管格局已初步形成。总局—区局—地（州、市）局—县（市）局的四级广域网络已经建立，并逐步向基层征收单位延伸，地税系统网络建设进程也逐渐加快。目前伊犁州地税系统广域网节点数已达700多个，联网计算机设备700多台。在完成繁重税收任务的同时，为提高税收征管效率，更好地宣传税收工作、服务纳税人，各县（市）税务机关均根据工作需要建立了因特网访问网站。同时，与其它政府部门部分地实现了联网和信息交换。总之，网络与信息系统已成为整个税务系统工作的重要组成部分，成为关系到国计民生的重要基础设施。

在税务信息化建设不断蓬勃发展的同时，网络与信息安全的风险也逐渐显露。一是随着税收事业的发展，业务系统的要求，各级税务机关逐步与外部相关部门实现了联网与信息交换。此外为方便纳税人纳税，新疆地税系统开通了因特网申报、网上查询等业务，地税系统网络由过去完全封闭的内部网，转变成与外部网、因特网逻辑隔离的网络。二是网络与信息系统中的关键设备如主机、路由器、交换机以及操作系统等大部分采用国外产品，存在着较大的技术和安全隐患。三是系统内计算机应用操作人员水平参差不齐，加上由于经费不足，安全防护设备与技术手段不尽如人意。四是敌对势力以及受利益驱使的犯罪分子一直蠢蠢欲动，对国家重要的财政、金融部门构成巨大威胁。上述几个方面构成税务系统网络与信息安全的主要风险。

二、建立健全了网络与信息安全组织机构

为了确保网络与信息安全工作得到重视和措施能及时落实，伊犁州地税局成立了网络与信息安全领导小组：

组长：

成员：

领导小组下设办公室，具体负责日常工作，主任由信息处长车艳霞担任，副主任由办公室副主任王守峰担任。成员有：王红星、刘忠辉、王忠、王华。

三、建立健全了网络与信息安全岗责体系和规章制度

网络与信息安全办公室负责对以机关名义在内、外网站上发布信息的审查和监控；信息处负责网站的维护和技术支持以及其它各类应用信息系统的监控和维护；计财处负责相关资金支持；机关服务中心负责电力、空调、防火、防雷等基础设施的监控和维护。

网络与信息安全办公室负责在发生紧急事件时协调开展工作，并根据事件的严重程度起草向领导小组、公安部门或上级有关部门的报告或向全系统的通报；并负责各类网站、各应用系统、数据库系统的监控防范、应急处置和数据、系统恢复工作，以及网络系统的安全防范、应急处置和网络恢复工作及安全事件的事后追查。为做好州直地税系统网络安全自查工作，信息处在8月10日，通过视频培训，对全系统网管员进行网络安全知识培训。并对网络安全自查工作进行部署。

建立健全了各种安全制度，包括（1）日志管理制度；（2）安全审计制度；（3）数据保护、安全备份、灾难恢复计划；（4）计算机机房及其他重要区域的出入制度；（5）硬件、软件、网络、媒体的使用及维护制度；（6）帐户、密码、通信保密的管理制度；（7）有害数据及计算机病毒预防、发现、报告及清除管理制度。（8）个人计算机使用及管理规定。

四、伊犁州地税局计算机网络管理情况

（一）局域网安装了防火墙。同时对每台计算机配置安装了区局统一配置的瑞星杀毒软件，针对注册号户数不够的情况，向区局又申请了300户注册号，现网络版瑞星杀毒软件可以同时上线550台计算机，基本满足了伊犁州地税系统内网办公需要。全州内网计算机安装桌面审计系统达到95%，部分单位达到100%。定期安装系统补丁，加强了在防篡改、防病毒、防攻击、防瘫痪、防泄密等方面的有效性。

（二）涉密计算机和局域网内所有计算机都强化口令设置，要求开机密码、公文处理口令、征管软件口令必须字母与数字混合不少于8位。同时，计算机相互共享之间设有身份认证和访问控制。

（三）内网计算机没有违规上国际互联网及其他的信息网的现象；在各单位办税服务厅自助申报区安装的网报专用计算机每天由网管员进行管理检查，以防利用网报机进行违法活动。

（四）安装了针对移动存储设备的专业杀毒软件，对移动存储设备接入计算机前必须进行病毒扫描，对于经常接收外来数据的办税服务厅、管理科等单位计算机都配备使用U盘病毒隔离器。

（五）对服务器上的应用、服务、端口和链接都进行了安全检查并加固处理。

⑷ 网络安全就业前景怎么样薪资待遇高吗

关于如何学习网络安全，网上有各种各样的说法，有说先掌握计算机基础原理；有说先学习各种编程语言；还有说先看看系统怎么操作的......

如今网安人才已经成为国家重视企业追捧的紧缺人才，不少小伙伴也投身到网络安全学习中，但是对于如何学习网络安全知识，说法和建议五花八门，让不少刚下定决心学习的小伙伴望而却步、晕头转向。
众所周知，网络安全相关岗位的薪酬很高。可万万没想到会这么高！9月份，猎聘发布的2021年上半年网络安全行业报告显示，我国网络安全从业者平均年薪37.33万元，领跑各大行业，超出常规“多金”的金融业9.77万元。相较其他行业薪资偏高，足见网络安全行业对人才的重视程度。

不过数据也显示通过社招的大部分人才都是经验足、技术强人才。他们薪酬高是高，但也不可忽略这两点：“经验足、技术强”。所以在追求高薪的路上，技术的提升必定是不可懈怠的。

⑸ 如何看待我国互联网金融发展现状

互联网金融指的是通过或依托互联网技术和工具进行资金融通和支付及相关信息服务等业务的行为。随着互联网的发展及其向金融领域的渗透，互联网金融已在我国蓬勃兴起，现阶段，我国互联网金融发展过程中先后出现了传统金融业务的网络化、第三方支付、P2P网络借贷、大数据金融、众筹和第三方金融服务平台等六种模式，本文将就我国互联网金融发展的现状、问题与相应对策进行探讨。 现状
互联网金融的发展出现了多种模式。前已述及，广义的互联网金融涵盖了传统金融业务的网络化、第三方支付、大数据金融、P2P网络借贷、众筹和第三方金融平台六种模式，而这六种模式也正是现阶段我国互联网金融发展过程中出现的模式。其中，传统金融业务的网络化模式指的是各大银行、证券公司和保险公司等传统金融机构通过建立网上银行、网上证券和网上保险平台实现网上转账、网上投资理财、网上资金借贷、网上证券和保险交易及提供相关的信息服务等传统金融业务的模式；第三方支付模式指的是在电子商务交易中由与国内外各大银行签约的第三方支付平台以解除买卖双方的信息不对称问题而为双方提供支付服务的模式；大数据金融模式指的是依托电子商务交易产生的海量的、非结构化的数据，通过专业化的数据挖掘和分析，为资金需求者提供资金融通服务的模式；P2P网络借贷模式指的是资金供求双方直接通过第三方互联网平台进行资金借贷的模式；众筹模式指的是资金需求者在互联网上展示创意和项目，并提供回报、募集资金的模式；第三方金融服务平台模式指的是建立第三方金融服务平台销售金融产品或为销售金融产品提供服务的模式。
互联网金融模式不断得到创新和丰富。在上述互联网金融涵盖的模式范畴内，近年来，特别是2013年以来，随着人们对互联网技术在向金融领域渗透过程中体现出的降低金融交易的成本、降低金融交易过程中的信息不对称程度和提高金融交易的效率等优势的认识的深入，我国互联网金融发展的模式内容也不断地得到创新和丰富。这些模式内容上的创新和丰富突出表现在以下三大方面：一是在银行开展网络借贷业务方面；二是在第三方支付方面；三是在P2P网络借贷方面。首先，在银行开展的网络借贷业务方面，银行开展的网络借贷业务已由传统的“网下申请、网下审批、网上发放”内容，经由“银行+电子商务平台”内容，而创新发展出了“银行自建电子商务平台”内容。其次，在第三方支付方面，也由独立的第三方支付、有担保的第三方支付等内容，而创新发展出了第三方支付工具与基金、保险合作进行理财的内容。第三，在P2P网络借贷方面，则由纯粹提供信息中介服务平台的内容，创新发展出了P2P平台跟担保机构合作、线上与线下结合以及债权转让等内容。
交易规模快速发展壮大。2008年以来，我国的网络银行、第三方支付及P2P网络借贷等互联网金融模式的交易规模得到了快速的发展壮大。其中，网络银行的交易额由2008年的285.4万亿元迅速增加到了2014年的1549万亿元（见图1）。第三方支付的交易额也由2009年的3万亿元快速增长到了23万亿元左右，期间虽由于市场渐趋饱和，增速有所下降，但也达到了18.6%以上（见图2）。P2P网络借贷的交易额则由1.5亿元快速增长到了3292亿元，期间增速甚至均达到了200%左右（见图3）。以第三方支付工具与基金合作形式于2013年6月5日上线的余额宝产品至2014年底，其用户则已达到了1.85亿户，总规模则达到了5789.36亿元。 存在的问题
我国的互联网金融是在互联网等信息技术发展及广泛应用基础上自发形成和发展起来的，缺乏有效的管理。我国的互联网金融是随着互联网等信息技术在我国的快速发展和广泛应用而自发形成和发展起来的，先后经历了从网上银行到第三方支付和P2P网络借贷再到大数据金融和第三方支付理财的发展历程，由此使得其在发展过程中暴露出了缺乏有效管理的问题。这些问题突出表现在以下三个方面：首先，依托电子商务发展产生的大数据而出现和发展起来的大数据金融，最初是由电商平台与商业银行合作实现的，而后二者逐渐分立演化出了电商大数据金融和商业银行自建电子商务平台开展大数据金融两种形式。而对于商业银行自建电子商务平台，由于商业银行并不熟悉电子商务平台的运作模式，故其发展前景堪忧。其次，互联网理财在近两年时间里的井喷式发展，对传统银行存款业务和理财产品形成了冲击，甚至通过影响货币乘数极大地影响了我国货币政策的实施效果和金融体系的稳定性。第三，由于P2P网络借贷具有的低门槛和监管工作量大等特点，P2P网络借贷平台疯狂发展及不断倒闭也给社会经济发展带来了大量的风险和负面影响。 互联网信息技术和信用体系建设仍不完善。互联网金融发展的基础是计算机网络通讯系统和互联网金融软硬件系统等互联网信息技术以及信用体系建设，故互联网信息技术和信用体系建设的完善程度对我国互联网金融的发展起着至关重要的作用。目前我国的计算机网络通讯系统还存在着密钥管理和加密技术不完善、TCP/IP协议安全性较差等缺陷，加之网络通讯系统具有的开放式特点造成的其易遭受计算机病毒和电脑黑客攻击的问题，都易使得我国互联网金融在发展过程中产生的金融交易带来较大的技术风险。在互联网金融软硬件系统方面，我国的互联网金融软硬件系统还大多来自国外，缺乏具有自主知识产权的相关系统，这也给我国互联网金融的发展带来了选择其发展所需的技术解决方案面临着与客户终端软件的兼容性不佳，可能被技术变革淘汰，乃至威胁整个金融体系安全等风险。而在信用体系建设方面，我国互联网金融赖以发展的信用体系建设还很不完善，信用风险还较高。 互联网金融监管体系不完善，制约了互联网金融的健康和稳定的发展。现阶段我国的互联网金融监管体系是在20世纪90年代中期以来，随着互联网金融的快速发展，在沿袭传统金融监管体系的基础上形成的。其基本内容是对传统金融机构互联网金融业务的监管由原来传统金融机构的对应监管部门监管，对新兴互联网金融机构相关业务的监管则由中国人民银行出台具体管理办法或做出风险提示。应该说，这一体系在互联网金融发展的初期能够满足互联网金融发展的需要的。但其后，特别是2013年以来，随着互联网金融的快速发展，这一监管体系却暴露出了诸多问题。例如，当前我国出现了因对银行主导型的网络融资监管过多、对非银行主导型的网络融资监管者不足，以及由此导致的商业银行贷款无法创新、大量的非银行网络融资风险巨大的问题等等。这些问题的出现必然会对我国互联网金融的健康稳定发展形成制约。 对策建议
加强对互联网金融发展的管理，提高互联网金融发展的效率。前已述及，现阶段我国的互联网金融是在互联网技术快速发展及广泛应用的基础上“自发”建立和发展起来的，而对其管理的缺失反映出现阶段我国对互联网金融的管理并没有跟上互联网金融快速发展的节奏。通过对我国目前互联网金融模式的分析可以发现，第三方支付、大数据金融和P2P网络借贷等互联网金融模式已成长为新型的金融发展模式，而传统金融业务的网络化模式则是传统金融业务与互联网技术结合的产物，对此二者应分开进行管理。其中，对前者应设立专门的管理机构，制定专门的管理规则进行管理；而对后者的管理则应侧重在利用互联网具有的优势提升其在核心业务的价值方面下功夫。 完善互联网金融发展的技术和信用体系，降低互联网金融发展的风险。完善的互联网信息技术及信用体系建设是互联网金融健康发展的基础，因此，为降低现阶段我国互联网金融发展过程中面临的风险，就须进一步完善互联网信息技术及信用体系。针对如何完善互联网信息技术，首先应建立和完善互联网金融技术标准，并使之与国际计算机网络安全标准接轨，增强互联网金融系统的协调性。其次，应整合资源，建立共享互联网金融数据库。最后，应加大具有自主知识产权的软硬件技术研发力度，切实提升防火墙和数据加密等关键技术水平，防护网络安全。而在网络信用体系建设方面，第一，应推行网络身份认证和电子签名制度。第二，应加强对互联网金融机构市场准入的注册登记管理。第三，应建立统一的互联网金融信用评价标准，规范企业互联网贷款信用额度，统筹共享互联网金融征信资源。
进一步整合、发展和完善互联网金融发展的模式及其内容。首先，针对现阶段互联网金融发展中存在的第三方支付、大数据金融和P2P网络借贷模式与传统金融业务的网络化模式之间存在的交叉和冲突问题，我国应做好相关模式间的整合工作。比如，针对第三方支付业务及其与基金合作开展的互联网理财业务对商业银行的银联、存款及理财业务形成的挑战，我国应通过深入推进利率市场化等金融体制改革提高商业银行的效率的方法予以解决；针对商业银行推出的“电子商务+大数据金融”业务因不熟悉电子商务运作流程而隐藏较大风险的问题，我国应通过采取限制其发展或加强其与相关电子商务企业重组的方式解决。其次，在互联网金融模式进一步发展方面，我国需加强商业银行征信系统建设和开放的力度，以促进我国互联网金融模式的发展和创新。最后，对于在P2P网络借贷等互联网金融模式的内容存在的不完善问题，我国应采取建立和加强保险体系建设以及强化信用体系建设等方法，来进一步促进互联网金融模式内容的完善和发展。 完善互联网金融监督和安全防范制度体系，促进互联网金融的健康稳定发展。互联网金融的健康稳定发展离不开完善的互联网金融监督体系的支持。针对现阶段我国互联网金融监督体系存在的不完善的问题，第一，应厘清互联网金融行业的界定，并明确互联网金融的监督主体，消除“监督主体不确定性”隐患。第二，应出台规范互联网金融服务的相关制度，构建全面的互联网金融安全防范的制度体系。第三，还应成立自律性的行业协会，建立和强化行业的自我监督和管理体系。第四，应在兼顾尊重市场发展规律和行业创新精神及行业发展面临的风险的基础上，对互联网金融的发展做到“适度无漏洞”监督。最后，央行、银监会等传统金融监督部门应建立监督协作机制，加强协作监督，以促进互联网金融业务的持续、稳定和健康的发展。

⑹ 我国互联网金融发展中面临哪些风险，如何监管

网络金融风险：我国的监管状况及完善对策 摘要：我国的网络金融风险监管存在法律体系不完善、行业协调及风险监管不理想、现行的风险管理模式与网络金融的发展不适应等诸多不足。因此，要通过健全法律制度、加强市场准入管理、完善监管体制、调整监管策略、构建安全体系等措施来加强我国的网络金融风险监管。 关键词：网络金融，风险，监管网络金融是金融与网络技术全面结合的产物，其内容包括网上银行、网上证券、网上保险、网络期货、网上支付、网上结算等金融业务。网络金融的发展使我们面临着不同于传统金融的新的金融风险形式和类别，认真分析网络金融风险，加强防范和管理，是深化我国金融改革、实现稳健持续发展的必然选择，对促进我国社会经济又好又快地发展具有重要意义。一、网络金融风险分析(一)风险来源网络金融主要经营电子货币和电子结算等虚拟金融业务，因而除了具有传统金融活动过程中存在的信用风险、流动性风险、利率风险、汇率风险和市场风险外，从技术、业务和法律角度分析，还存在以下特定风险：1.技术风险。主要表现在两个方面：(1)安全风险。由于网络金融建立在计算机网络基础之上，因此计算机网络技术方面的缺陷必然形成其安全隐患：一是目前许多金融机构采用UNIX系统主机终端模式，而UNIX系统未提供主机与终端之间的通讯加密，它本身是一个开放的系统，其源代码已经公开，如从一台联网的UNIX工作站上使用“跟踪路由”命令，就可以看见数据从客户机传送到服务器要经过的许多不同节点和系统，因而存在严重的安全漏洞。二是TCP/IP协议安全性差。由于Internet采用的是TCP/IP协议，该协议在实现上力求简单高效，而较少考虑安全因素，大多数网上的信息加密程度不高，在电子邮件传输过程中很容易被窥探和截获。三是防火墙安全性不高。目前许多防火墙在配置上无意识地扩大了访问权限，从而可能被外部人员利用，从中获得有用信息。四是未能对来自网络的电子邮件携带的病毒及Web浏览可能存在的恶意Java/ActiveX4控件进行有效控制，病毒通过网络扩散与传染，传播速度是单机的几十倍，一旦某个程序被感染，则整台机器、整个网络也很快被感染。在传统金融中，安全风险可能只带来局部损失，但在网络金融中，安全风险会导致整个网络的瘫痪，是一种系统性风险。(2)技术选择风险。网络金融业务的开展必须选择一种技术解决方案来支撑，因而存在技术选择失误的风险。这种风险既来自于选择的技术系统与客户终端软件的兼容性差可能导致的信息传输中断或速度降低，也来自于选择了被淘汰的技术方案，造成技术相对落后、网络过时的状况，导致技术和商业机会的巨大损失。对于传统金融而言，技术选择失误，只是导致业务流程趋缓，业务处理成本上升，但对网络金融机构而言，则可能失去全部的市场，甚至失去生存的基础。2.业务风险。网络金融的业务风险主要包括：(1)操作风险。操作风险来源于系统可靠性、稳定性和安全性的重大缺陷而导致潜在损失的可能性，可能来自网络金融客户的疏忽，也可能来自网络金融安全系统和其产品的设计缺陷及操作失误。操作风险主要涉及网络金融账户的授权使用、网络金融的风险管理系统、网络金融机构和客户间的信息交流、真假电子货币识别等。(2)市场信号风险。市场信号风险是指由于信息非对称导致网络金融机构面临不利选择和道德风险而引发的业务风险。如由于网络银行无法在网上鉴别客户的风险水平而处于不利地位，网上客户可能利用他们的隐蔽信息和行动做出对自己有利但损害网络银行利益的决策，以及由于不利的公众评价而使网络银行面临丧失客户和资金来源的风险等。在虚拟金融服务市场上，客户不了解每家金融机构提供服务的质量优劣程度，大多数会按照他们对网络金融机构提供服务的平均质量来确定预期的购买价格，往往出现提供低质量服务的网络金融机构可以被客户接受，而高质量的网络金融机构却被排挤出网上市场的现象。(3)信誉风险。信誉风险是指网络金融机构无法建立良好的客户关系，不能树立自身的良好信誉，从而无法从事金融业务。一旦网络金融机构提供的虚拟金融服务不能达到公众所预期的水平，或者在社会上产生不良反应，或者网络金融机构的安全系统曾经遭到破坏，就形成了网络金融的信誉风险。无论这种破坏的原因是来自内部还是来自外部，都会影响社会公众对网络金融的商业信心。3.法律风险。网络金融的法律风险主要来自两个方面：一是违反相关法律、规章和制度规定，以及在网上交易中没有遵守有关权利义务的规定。这些法律和规章制度包括消费者权益保护法、财务披露制度、隐私保护法、知识产权保护法和货币发行制度等。二是网络金融法律的缺乏。我国网络金融还处于起步阶段，相应的法规还相当缺乏，如在网络金融市场准入、交易者的身份认证、电子合同的有效性确认等方面尚无明确而完备的法律规范。因此，利用网络提供或接受金融服务，签定经济合同在有关权利与义务等方面面临相当大的法律风险，容易陷入不应有的纠纷之中，不仅增加了网络金融的交易费用，甚至还影响网络金融的健康发展。(二)类别形式由于网络技术的不断升级更新，网络金融风险也呈现出复杂性和多样性的特征，目前国际国内网络金融风险可以归纳为以下几种类别：1.电子扒手。一些被称为“电子扒手”的金融偷窃者专门窃取别人的网络地址，这类窃案近年呈迅速上升趋势，因为Internet服务在给金融机构和用户提供共享资源的同时，也为窃取金融机构、用户秘密数据的非法“侵入者”提供了机会，一些窃贼盗取金融机构、企业秘密卖给竞争对手，甚至因好奇盗取金融机构和企业密码，浏览企业核心机密。据美国官方统计，每年银行在网络上被偷窃的资金达6000万美元，而每年在网络上企图利用电子化盗窃作案的总数高达5～100亿美元。“电子扒手”多数为解读密码的高手，作案手段隐蔽，不易被抓获，通常能够查获的约为1／6，而只有2%的网络窃贼被抓获。2.网上诈骗。网上诈骗已成为世界上第二种最常见的网络风险，一些不法分子通过发送电子邮件或在互联网上提供各种吸引人的免费资料等作为诱饵，当用户选择接受时，病毒也随之进入用户的计算机中，并偷偷修改用户的金融软件。当用户使用这些软件进入银行的网址时，修改后的软件就会自动将用户账户上的资金转移到不法分子的账号上。网上诈骗包括市场操纵、知情人交易、无照经纪人、投资顾问活动、欺骗性或不正当销售活动、误导进行高科技投资等10种形式，据北美证券管理者协会调查，估计每年网上诈骗使投资者损失100亿美元。3.电脑黑客。“黑客”是指非法入侵电脑系统者。克罗地亚3名中学生“闯入”了美国军方的电脑系统，破译了五角大楼的密码，从一个核数据库中复制了美国军方的机密文件。据美国参议院一个小组委员会的估计，1995年全球企业界损失在“黑客”手中的财富达8亿美元，其中美国企业损失4亿美元。出于对“黑客”闯入国家安全防务系统的担忧，甚至对未来“电子珍珠港袭击”的防范，目前已经有许多国家具有制造电子炸弹的能力，这对金融安全问题造成了极大的潜在风险。4.计算机病毒。计算机病毒已经对金融机构电脑系统形成了巨大的威胁，据英国《金融时报》报道，全世界已知的计算机病毒已达18000种，另外尚有上百种待查明的也在流传。1999年4月26日CIH病毒的爆发，就使我国4万多台电脑不能正常运行，大多数电脑的C盘数据被毁，其中中国民航的20多台电脑也被感染，部分航班时刻表数据被毁。近期公布的一份调查报告显示，从2005年8月到2007年10月间，全国感染各类网络银行木马及其变种的用户数量增长了600倍，用户每月感染病毒及其变种的数量约有160种左右，而且病毒发展正在呈加速上升趋势。5.信息污染。信息时代带来信息污染和信息过剩，大量无序的信息不是资源而是灾难。互联网用户数和网络业务量的急剧增加，带来了新的问题，包括大量商品广告等网上“垃圾”，不仅影响到网络金融机构发送和接受信息的效率，更严重的是使潜在的风险与日俱增。二、目前我国网络金融风险监管现状自1998年3月6日，中国银行成功进行第一笔电子交易，开启网络银行序幕以来，网络金融业务获得了高速发展，但对其风险监管仍然存在着诸多不足。1.风险监管的法律体系不完善。目前，涉及网络金融的法律和制度仅有2004年8月发布的《中华人民共和国电子签名法》(以下简称《法》)和2001年6月发布实施的《网络银行业务管理暂行办法》、《网络交易平台服务规范》等几个办法。“办法”显然带有一些过渡性特征，对于一些重大问题的规定不够深入或并未触及，且条文空洞，可操作性较差，已经不适应网络金融业务的发展实践。《法》的出台有利于确定电子签名的法律地位，但对客户的安全教育并没有相应的要求，对目前证书存放和容易被导出的风险没有相应的防范规定，对中国金融认证中心(CFCA)与其他商业银行自建认证中心的法律地位问题也没有明确的解决方案。就风险监管的法律体系而言，还存在诸多空白领域，如：对网络金融交易主体各方的关系(即客户、金融机构、网络服务商、网上商户和金融认证机构等)不能依法进行调节，责、权、利及纠纷界定不清；作为跨国界的业务交易平台，网络金融容易产生管辖权、法律适用性、知识产权等法律界定问题，目前尚无专门法规来规范；黑客问题深深困扰着网络金融，在我国金融法规中，对黑客问题的处理和预防存在着模糊之处，《刑法》中量刑也很轻，不足以威慑其犯罪行为；作为故意犯罪，网络金融机构内部工作人员作案可能造成更大的损害，但目前并没有相应的法律来制裁。2.行业协调及风险监管不理想。(1)缺乏统一的行业规划。由于我国网络金融在起步阶段没有一个负责统筹规划的部门，整体上缺乏统一和长远的规划，各商业银行或其他金融机构各自为政。(2)缺乏统一的行业技术标准。由于缺乏行业协调，各金融机构网络业务采用的硬软件标准、数据加密强度、密码设定、通讯安全控制等核心安全技术、传输数据包括格式、用户接口(如IC卡)标准等关系安全的技术参数，目前仍没有相应的行业标准。(3)缺乏统一的行业权威。由于统一的金融认证制度建设滞后，一些主要金融机构的网络金融认证大都采用自己的认证体系，致使已建成的中国金融认证中心(CFCA)颁发的电子证书覆盖率较低。不仅影响网络金融证书的服务效率，而且各家金融机构重复开发认证系统，对社会资源也是一种巨大的浪费。以上问题的存在，不利于同业服务联合与行业间的深度合作，也不利于网络金融行业的统筹发展和整体风险防控。3.现行的风险管理模式已经不适应网络金融的发展。(1)分业监管体制面临挑战。网络金融的发展已经逐步突破了传统金融业的分工，模糊了银行业、证券业和保险业之间的界限，尤其是银行业可以为客户提供超越时空的服务，这不仅是对传统银行业务的挑战，更是对现阶段分业监管模式的挑战。(2)外部监管体制面临冲击。网络金融是以全球客户为服务对象，和传统金融活动相比，它超越了分支机构设置的局限性，实现了服务对象的广泛性，这为小金融机构和大金融机构的公平竞争和进一步推动全球金融一体化创造了条件，但同时也增加了监管难度，特别是对我国按经济区域设置人民银行和按行政区域建立银行业监管机构的体制冲击较大。(3)监管内容亟待充实。网络金融的发展不仅改变了金融机构与客户的联系方式，而且改变了传统的金融服务方式、产品销售方式和交易处理方式，如B2B(Business to Business，指在网上企业对企业的商务活动)和B2C(Business to Customer，指在网上企业和消费者之间的商务活动)结算支付方式等。这一系列变化直接或间接地加快了货币流通速度，扩张了电子货币的发行与创造功能，不仅促使金融市场潜在风险日益加大，而且使现行的金融监管内容亟待充实。(4)风险控制策略急需调整。金融机构在风险控制过程中，主要是表现为事后控制，事前规划、事中监测与控制明显不足，风险控制措施表现出很强的事后补救性，在风险控制手段上，表现出静态性、滞后性，不能随着业务的发展而不断地调整控制策略与方法，这与网络金融的发展态势极不适应。4.监管人才缺乏。网络金融业务的综合性、高科技性对监管人员的素质提出了更高的要求，既要熟悉金融业务和管理知识，又要具有计算机信息系统工程实践经验；既要有丰富、扎实的金融法规功底，又要有开拓金融服务等方面的宽广视野，但目前在我国金融监管部门中，远没有形成一支能满足网络金融业务监管需要的专业人才队伍。三、完善对网络金融风险的防范和监控网络金融面临的风险点多、涉及的利益面广，有必要从完善法制环境、加强准入管理、健全监管体制、调整监管策略等方面入手，多管齐下，综合治理。1.健全法律制度。可考虑以《商业银行法》、《电子签名法》和《网上银行业务管理暂行办法》等法规为基础，制定或完善关于网络金融业务的法律和规定。(1)加大网络金融的立法力度。尽快制定《数据保护法》、《电子资金划拨法》、《信息和通信服务规范法》等，明晰网络金融各相关主体的权利义务。(2)对现有法律不适应网络金融发展的部分进行修订。补充和完善《刑法》中关于金融计算机犯罪的内容及相关条款，对利用电脑实施的犯罪行为加大量刑力度，威慑“黑客”等不法分子。在《民法》中应体现社会经济的时代特点，明确造成网络金融风险应根据不同情况相应承担民事责任。(3)制定网络公平交易规则。在数字签名的识别和确认、交易证据的保存、交易双方当事人责任的分担以及消费者个人信息的保护方面做出详细规定，以保证交易安全、出现纠纷时数字证据的真实有效和交易中的个人隐私。2.加强市场准入管理。(1)将技术设施状况作为市场准入的条件之一。申请开办网络金融业务的金融机构不仅要有相当规模的网络设备，而且还需要有确认交易对象的合法性、防止篡改交易信息以及防止信息泄露等方面的关键技术。(2)制定严密的内控制度。对网络金融业务的公示、信息披露和系统设计等要有制度性安排，对网络金融机构的设立或新业务的开展，必须具备完善的风险识别、鉴定、管理、风险弥补和处置方案。(3)制定、完善各类交易操作规程。对客户申请开立账户、客户授权的声明、一般交易程序等拟定细则，防止违法交易和侵害网络金融交易系统的违法犯罪活动。(4)对网络金融业务实行类别管理。制定分类标准，对银行金融业务能力和资信能力进行分级，从而对网络金融各种业务的开展加以限制和许可。(5)实施灵活的市场准入监管。按照开办网络金融业务主体和其申报经营的业务不同，除对其资本充足率、流动性等进行检查外，还要对其交易系统的安全性、电子记录的准确性和完整性等进行检查，对网络金融机构普遍建立相关信息资料、独立评估报告的备案制度进行审查，保证网络金融机构在退出市场时客户不会因信息缺失而造成损失。3.完善监管体制。(1)健全网络金融风险监管体系。成立“国家(网络)金融风险管理委员会”，由国务院分管领导任主任，人民银行、银监会、保监会、证监会、国家工业与信息产业部、公安部等部门为成员单位，负责推动网络金融风险管理立法，制定网络金融风险管理工作规划，协调网络金融风险管理的重大工作事宜。在银监会内设立“网络金融风险监管司”，作为“委员会”日常办事机构。在“委员会”各成员单位建立“网络金融风险监管小组”，服从“委员会”和“监管司”的工作安排，组成能够统一指挥、调度灵活的网络金融监管队伍。(2)加强协同监管。“委员会”各成员单位和其他相关监管部门之间实现信息资源共享，相互开放各自的信息资料库，并定期通报各自的监管情况，促进联动监管，提高网络金融风险监管的准确性和时效性。(3)加强国际间的网络金融监管合作。我国金融监管部门应积极同有关国际组织(如巴塞尔银行监管委员会)或与有关国家的金融监管当局建立网络金融监管合作制度，学习国际上的最新技术，对于可能出现的国际司法管辖权冲突等与相关国际组织或有关国家的金融监管当局及时进行有效协调。同时，借助国际间的网络金融监管合作，加强对借用网络银行方式进行非法避税、洗钱等行为，对利用网络银行方式进行跨国走私、非法贩卖军火武器及贩卖毒品等活动，对利用网络银行非法攻击其他国家网络银行的电脑黑客网站，以及其他国际犯罪活动进行全方位的监管，形成能有力保障我国网络金融健康运行和对全球网络金融负责的监管体系。4.调整监管策略。(1)不断提升网络金融监管的现代化水平。在监管实践中，应提高全面掌握网络金融机构业务经营情况的能力和对网络金融风险的预测水平，增强宏观控制的系统性和前瞻性，还要加强网络金融监管规范化建设，提高网络金融监管的现代化、科学化水平。(2)完善对网络金融的现场和非现场检查内容体系。在现场检查中要着重对技术要素进行检查：对网络金融客户口令管理、网络防火墙功能、网络金融的场地与关键设备的安全情况进行检查，确定网络金融是否恰当选择适用于其环境的加密技术、关于网络金融系统病毒检测和预防程序。在非现场检查中要着重检查业务发展规模，包括交易额、网上银行客户数、业务覆盖区域和盈利能力，监测受到黑客攻击和入侵的次数、受到病毒感染的次数、业务运作系统出现问题的次数等。(3)建立强制信息披露制度。遵循“公开、公平、公正”的原则，制定比传统金融业务更为严格的信息披露规则，规范信息披露的内容、格式、频度及职责等，通过财务报表、网上公示等手段披露有关网络金融业务的信息。(4)创新监管方式。充分利用网络信息优势，建立实时跟踪监测系统，加强监控，同时还可以在网络上采取“制定规则，巡逻抽查”的方式，对网络金融的运行状况及是否“违规”进行抽查，一旦发现，及时纠正或采取处罚措施。5.构建安全体系。(1)加快研制和开发具有我国自主知识产权的先进信息技术。包括各种计算机设备、通讯设备、系统软件、加密算法等，从保护国家金融安全和国家经济安全的角度提高网络安全性能。(2)改进网络运行环境。加强计算机网络和中心机房的管理，加大对计算机物理安全措施的投入，增强计算机系统的关键技术和关键设备的防攻击、防病毒能力，维护计算机硬件安全，保证网络银行所依赖的网络等硬件环境能够安全正常运转。(3)实现安全访问。一方面通过网络的物理隔离和逻辑隔离方式，将非法用户与物理资源相互隔离，另一方面通过应用系统的身份验证和分级授权等登录方式，限制非法用户的访问。(4)加强数据管理。统一数据标准，保证全国各金融机构之间的数据交换，实现信息共享，同时对网上数据进行实时监测和跟踪，建立容灾备份，避免数据丢失。(5)建立信任及信任服务机制，通过数字证书为参与网上交易的各方提供安全方面的基础保障，防范交易及支付过程中的不法行为。6.加快人才培养。(1)进行学科培养。金融或财经院校要把握网络金融发展趋势，加大金融知识的融合力度，对银行、证券、保险、基金、信托、网络技术等相关课程要进行交叉教学、重合教学，着力培养复合型、综合型金融管理人才，为网络金融监管提供高水平后备人才。(2)适度引进。可以有计划地从国际市场上引进急需的专业人才，一定程度上改变我国网络金融监管队伍人才结构，同时也可以借机学习国际同行的监管经验和技术。(3)注重对现有监管人员的培训提高。要积极采取举办培训班、考察学习、交流访问、异地异行实习、委托培养等多种方式，加强对现有监管人员的培训，努力建设一支既懂信息技术又熟悉网络金融运作和风险管理的高素质复合型人才队伍，迅速、有效地促进我国网络金融的健康发展。作者：中国农业银行安徽省分行 冯静生3.现行的风险管理模式已经不适应网络金融的发展。(1)分业监管体制面临挑战。网络金融的发展已经逐步突破了传统金融业的分工，模糊了银行业、证券业和保险业之间的界限，尤其是银行业可以为客户提供超越时空的服务，这不仅是对传统银行业务的挑战，更是对现阶段分业监管模式的挑战。(2)外部监管体制面临冲击。网络金融是以全球客户为服务对象，和传统金融活动相比，它超越了分支机构设置的局限性，实现了服务对象的广泛性，这为小金融机构和大金融机构的公平竞争和进一步推动全球金融一体化创造了条件，但同时也增加了监管难度，特别是对我国按经济区域设置人民银行和按行政区域建立银行业监管机构的体制冲击较大。(3)监管内容亟待充实。网络金融的发展不仅改变了金融机构与客户的联系方式，而且改变了传统的金融服务方式、产品销售方式和交易处理方式，如B2B(Business to Business，指在网上企业对企业的商务活动)和B2C(Business to Customer，指在网上企业和消费者之间的商务活动)结算支付方式等。这一系列变化直接或间接地加快了货币流通速度，扩张了电子货币的发行与创造功能，不仅促使金融市场潜在风险日益加大，而且使现行的金融监管内容亟待充实。(4)风险控制策略急需调整。金融机构在风险控制过程中，主要是表现为事后控制，事前规划、事中监测与控制明显不足，风险控制措施表现出很强的事后补救性，在风险控制手段上，表现出静态性、滞后性，不能随着业务的发展而不断地调整控制策略与方法，这与网络金融的发展态势极不适应。4.监管人才缺乏。网络金融业务的综合性、高科技性对监管人员的素质提出了更高的要求，既要熟悉金融业务和管理知识，又要具有计算机信息系统工程实践经验；既要有丰富、扎实的金融法规功底，又要有开拓金融服务等方面的宽广视野，但目前在我国金融监管部门中，远没有形成一支能满足网络金融业务监管需要的专业人才队伍。

⑺ 针对金融行业的网络安全，有哪些靠谱的国产SSL证书推荐

金融行业的网络安全需要EV SSL证书来保护。国产的话没有什么好推荐的，因为现在比较受欢迎且权威的EV SSL证书品牌都是国外的，比如DigiCert、GeoTrust、Comodo等，历史悠久，口碑都很不错。

⑻ 互联网金融可能存在哪些风险

第一是信用违约风险，即互联网理财产品能否实现其承诺的投资收益率。在全球经济增长低迷、中国经济潜在增速下降、国内制造业存在普遍产能过剩、国内服务业开放不足、影子银行体系风险逐渐显现。
第二是期限错配风险，即互联网理财产品投资资产是期限较长的，而负债是期限很短的，一旦负债到期不能按时滚动，就可能发生流动性风险。当然，金融机构的一大功能就是将短期资金转化为长期资金，因此金融机构都会面临不同程度的期限错配，而其中的关键是错配的程度。
第三是最后贷款人风险。尽管商业银行也面临期限错配风险、商业银行发行的理财产品也面临信用违约风险与期限错配风险，但与互联网金融相比的一个重要区别是，商业银行最终能够获得央行提供的最后贷款人支持。当然，这一支持是有很大代价的，例如商业银行必须缴纳20%的法定存款准备金、自有资本充足率必须高于8%、必须满足
监管机构关于风险拨备与流动性比率的要求等。相比之下，互联网金融目前面临监管缺失的格局，因此运营成本较低，缺乏最后贷款人保护。
除上述传统风险外，中国互联网金融产品还面临一系列独特风险：
其一是法律风险。目前互联网金融行业尚处于无门槛、无标准、无监管的三无状态。这导致部分互联网金融产品(尤其是理财产品)游走于合法与非法之间的灰色区域，稍有不慎就可能触碰到“非法吸收公众存款”或“非法集资”的高压线。
其二是增大了央行进行货币信贷调控的难度。一方面，互联网金融创新使得央行的传统货币政策中间目标面临一系列挑战。例如，虚拟货币(例如Q币)是否应该计入M1?再如，由于互联网金融企业不受法定存款准备金体系的约束，这实际上导致了货币乘数的放大。
其三是个人信用信息被滥用的风险。首先，由互联网金融企业通过数据挖掘与数据分析，获得个人与企业的信用信息，并将之用于信用评级的主要依据。其次，通过上述渠道获得的信息，能否真正全面准确地衡量被评级主体的信用风险，这里面是否存在着选择性偏误与系统性偏差。
其四是信息不对称与信息透明度问题。如前所述，目前互联网金融行业处于监管缺失的状态。有无独立第三方能够对此进行风险管控?如何防范互联网金融企业自身的监守自盗行为。毕竟，有关调查显示，目前在互联网P2P类公司中，有专业的风险控制团队的仅占两成左右。
其五是技术风险。与传统商业银行有着独立性很强的通信网络不同，互联网金融企业处于开放式的网络通信系统中，TCP/IP协议自身的安全性面临较大非议，而当前的密钥管理与
加密技术也不完善，这就导致互联网金融体系很容易遭受计算机病毒以及网络黑客的攻击。目前考虑到互联网金融账户被盗风险较大，阻碍了不少人参与互联网金融，这其中绝非没有专业的金融或IT人士。因此，互联网企业必须对自身的交易系统、数据系统等进行持续的高投入以保障安全，而这无疑会加大互联网金融企业的运行成本，削弱其相对于传统金融行业的成本优势。

综上所述，既然中国互联网金融企业在起步阶段就面临如此之多的风险，那么是否就应该以此为由放慢甚至扼杀这一宝贵的金融创新呢?答案自然是否定的。有关各方应该在充分考虑潜在风险的基础上，推动互联网金融的稳步、可持续发展。

相关建议包括：
第一，应充分加强行业自律。用行业准入来替代政府审批，通过加强行业协会的作用，有助于规范行业的发展，并避免政府的过度介入。目前的中关村互联网金融行业协会，以及互联网金融千人会等，都是有益的尝试;
第二，应该加强投资者教育，充分向投资者提示投资互联网金融产品可能面临的风险，且这一风险显着高于投资类似的传统金融产品的风险;
第三，应该加强网络安全管理，从更高层次上来防范黑客攻击导致的系统瘫痪;
第四，监管机构应该构建灵活的、富有针对性与弹性的监管体系，既要弥补监管缺位，又要避免过度监管。

⑼ 为何说金融行业已经成为网络攻击的重灾区

据报道在8月15日举办的第三届中国互联网安全领袖峰会上，有专家称目前金融行业渐成网络攻击重灾区，企业年损失超百亿。

由于目前大量新金融科技的应用，使得传统金融交易日益向数字化方向发展，在这样的背景下，越来越多的不法分子已经开始将目标瞄准整个金融行业，并开始利用各类网络技术实施犯罪。

希望网络安全能够早日被得到重视！

⑽ 互联网金融可能存在哪些风险

矛盾是普遍存在的，任何事物都存在两面性，互联网金融给社会发展带来便利的同时，本身也有与生俱来的风险。互联网金融的风险包含哪些方面？

一是经济下行期的经营风险。当出现实体经济下行和金融风险上行时，中小企业经营更加困难，债务违约可能性增大，导致互联网金融平台对接的主要资产质量下降，逾期率和不良率上升。同时，普通投资者情绪和市场预期波动增大，资金流不稳定性提高，使得平台经营压力持续增加。

二是合规转型期的转型风险。在合规化转型过程中，有一部分从业机构试图继续经营，但因前期存在期限错配、资金池、大额标的等不规范经营行为，导致积累的风险敞口较大，转型难度高，无法平稳退出，可能引发社会问题和金融风险。

三是风险处置期的次生风险。当前，互联网金融风险专项整治进入清理整顿阶段，由于互联网金融风险涉众性、交叉性和传染性较强，风险处置过程中可能产生跨机构、跨区域、跨市场的连锁反应。

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