网络黑钱如何防范

‘壹’ 如何防患洗钱

首先要远离地下钱庄。个人选择金融机构时一定要远离地下钱庄，选择安全可靠的金融机构。根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，非依法律规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。地下钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅可能为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户资金和财产的安全。

其次要主动配合反洗钱义务机构进行身份识别。个人办理业务时，需要带好有效身份证件。有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时： 1.出示有效身份证件或者其他身份证明文件； 2.如实填写您的身份信息； 3.配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；4.回答金融机构工作人员的合理提问。

遇到身份证件到期更换的，应及时通知金融机构进行更新。金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。

第三，个人不要出租或出借自己的身份证件。出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：首先，他人盗用您的名义从事非法活动，比如完成洗钱和恐怖融资活动，这将让您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”，此外您的诚信状况受到合理怀疑，.个人的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。

第四，千万不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾。账户、银行卡和U盾不仅是您进行交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、诈骗分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此，不出租、出借账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

最后，不要用自己的账户替他人提现。通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

‘贰’ 列举三种以上防范电信诈骗技巧

现将常见的几种电信诈骗手段向群众公布，加强认识，防止上当受骗。

1.电话欠费。不法分子冒充电信部门工作人员、警务人员致电事主，告知其身份信息被冒用捆绑了欠费电话及银行账户，涉嫌洗钱，事主可能被判刑。有的事主急于澄清自己，便将电话号码及存款情况告知不法分子。此类诈骗多使用019、00019开头的网络电话或“一号通”捆绑的电话。
2.刷卡消费。不法分子短信提醒手机用户，称其银行卡刚刚在某地刷卡消费，并提供查询电话。用户如果回电，即被告知银行卡可能被复制盗用，应到ATM机上进行加密操作，逐步被引入“转账陷阱”。
3.通知退款。不法分子冒充税务局、邮政局、银行等部门工作人员，谎称要进行退税、退多收款等，要求受害人将钱转存到其指定的银行卡。所用号码多为00019*(国际IP电话)，其提供的电话号码一般为4006*付费电话或铁通“一号通”电话。
4.虚假中奖。不法分子以公司庆典或新产品促销抽奖为由，通知受害人中了大奖，以兑奖须交所得税、手续费、公证费等费用为由，指引受害人将钱汇至其提供的账户。
5.低价购物。不法分子向受害人发送出售二手车等虚假信息，并以先交定金、托运费等费用才能进一步办理为由，要求向其提供的账号汇款，从而达到诈骗目的。
6.汇钱救急。不法分子通过网聊、电话交友、套近乎等手段掌握受害人的家庭成员信息后，骗使受害人关手机。关机期间，对方以医生或警察的名义向受害人家属打电话，谎称受害人生病或车祸入院，正在抢救，或谎称受害人遭绑架，要求汇钱到指定账户救急，实施诈骗。
7.引诱汇款。不法分子以群发短信的方式，将“请把钱存到**银行，账号***”等短信内容大量发出。有的事主收到此类诈骗信息时，自认为是催款的，没有落实真实姓名，便匆匆把钱汇入对方账号。
8.彩票特码。不法分子拨打“响一声”电话或群发短信，谎称只需向指定账户汇入钱款，即可为彩民、股民提供中奖号码或内线消息，以此骗取钱财。目前，此类诈骗在城乡接合部或农村地区有较大的诱骗性。
9.猜猜我是谁。不法分子打电话给受害者，让其“猜猜我是谁”，根据受害者说的人名冒充该人身份，并声称要来找受害者，当受害者相信以后，再编造“嫖娼被处理”、“住院急需钱”等理由，向受害者借钱。
10.骗取话费。不法分子拨打“一声响”电话，或以短信形式要求受害人拨打电话收听点播歌曲，受害人拨打指定号码，就产生高额的话费。
11.冒充领导。不法分子假冒领导、秘书或部门工作人员打电话给基层单位负责人，以推销书籍、纪念币、划拨款项、配车、帮助解决经费困难等为由，让受骗单位先支付订购款、配套费、手续费等到指定银行账号，实施诈骗。
12.高薪招聘。不法分子以高薪招聘“公关先生”、“特别陪护”等为幌子，要求受害人向指定账户汇入培训、服装等费用后即可上班，以此骗取钱财。
13、假冒熟人。以熟人或模仿熟人的语气和口吻，给你打电话和发短信。大多都会冒充老邻居和老同学，先让你猜猜他是谁，然后一点点的套你的话。得到信任后，再进行诈骗。

另外几种手段：

1、“公安局”寄邮包类诈骗
事主先接到以10000或0000 1968开头的语音电话，提示有个包裹请查收，接着会有“邮政工作人员”告诉你，某某公安局给你寄来一个邮包，如果你不信，对方帮你转接“公安局”，“民警”说你的银行卡涉嫌洗黑钱，因此，你必须把所有的积蓄打到他们指定的安全监护账号，待他们核实清楚你的钱是清白的，再还给你。
2、“法院传票”类诈骗
此手段与“公安局寄邮包”类似，只是诈骗手法换成了一张“法院”的传票。
3、异地诈消费诈骗
骗子一般在境外通过号码软件冒充政法机关、电信和金融等权威部门，以电话欠费、汽车退税和银联卡异地消费等名义，诈骗钱财。
4、中奖类诈骗
直接打电话告知中奖，要求汇手续费、税费等，或是先打到被害人手机上，迅速挂断，等被害人回复时，先是语音提示被害人中奖，进而要求其汇手续费、税费等。
5、返还话费诈骗
这类诈骗的骗子自称是电信工作人员，电信局因电脑系统出错多扣了你家的电话费，请你到自动提款机前，按自动提示操作即可返还多扣的电话费；或要求你提供银行账号。如果你乖乖按其提示操作，你银行卡上的钱，就会被如数划走。
6、退税类诈骗
对方自称是税务局的，以“现在我们正在办理购车退税手续”为诱饵，让受害人打北京区号的一个电话，说有人会帮受害人办理相关事宜。受害人若打过去，对方便表示退税款已经打进国家税务局的账号，并告诉受害人一个账号和密码以及一个北京区号的电话。拨打这个电话会自动转语音提示受害人输入卡号和密码，一旦按语音提示操作，卡上的钱就会被转走。
7、利用任意显号软件诈骗
不法分子使用任意显号软件，冒充电信局、公安局等单位工作人员随意拨打手机、固定电话，显示国家机关的热线号码、总机号码，以受害人电话欠费、被他人盗用身份涉嫌犯罪，以没收受害人银行存款进行威胁恫吓，骗取受害人汇转资金到指定帐户。
8、 ATM机虚假告示诈骗
犯罪分子预先堵塞ATM机出卡口，并在ATM机上粘贴虚假服务热线告示，诱使银行卡用户在卡被吞后与其联系，套取密码，待用户离开后到ATM机取出银行卡，盗取用户卡内现金。
9、无偿提供低息贷款诈骗
“我公司在本市为资金短缺者提供贷款，月息3%，无需担保，请致电***经理”。此类诈骗短信，是骗子利用在银根紧缩的背景下，一些企业和个人急需周转资金的心理，以低息贷款诱人上钩，然后以预付利息名义骗钱。
10、 “骗取话费”诈骗
此类诈骗犯罪中，不法分子通过拨打“一声响”电话：响一声即迅速挂断的陌生电话，诱使您回电，“赚”取高额话费，如收到0941或0951的未接电话，一回拨即收费500元。或以短信形式发送“您的朋友13×××××××××为您点播了一首××歌曲，以此表达他的思念和祝福，请你拨打9××××收听。”一旦回电话听歌，就可能会造成高额话费或定制某项短信服务，造成手机用户的财产损失。
11、诱使关机实施诈骗
通过骗取对方亲朋电话并通过短信诱使对方关机，如“你好，移动公司现在对您的手机进行线路检测，请您暂时关闭手机3个小时”；然后在对方关机时以“在外出事故”、“生病急需手术”等事由诈骗对方亲友。
这些犯罪分子甚至针对事主接到电话后可能出现的反应，他们拟订了几套应对“文本”，供打电话的人照本运用。比如：
A.事主接到电话完全不信，就直接挂断电话；
B.事主对来电者身份表示怀疑，就说：“你可以通过114查询我们的来电真假……”(其实通过改号软件，他们早已将来电显示号码改成某单位的公开电话号码。)
C.事主对是否要汇款表现出迟疑，就说：“我们是公安局(或检察院)的，如果你不予配合，将承担法律后果……(威胁)”

‘叁’ 如何防范互联网金融的反洗钱工作

当前，央行关于洗钱类型的研究已经印证了网络洗钱的高发趋势，犯罪分子利用网络交易从事洗钱活动已成为常态。网络交易正在取代柜面交易，这成为犯罪分子最为青睐的支付工具。伴随着网络技术的成熟和普及，安全性能、便捷程度已大大提高，金融机构为了减少成本、提高效率也不断推广电子银行的交易渠道，金融信息化正在向信息化金融转变。洗钱犯罪的特征不可避免地会呈现出由传统支付工具向信息化支付工具转移的趋势。
近两年来，随着柯城农商行一线网点网上银行推广、自助设备及POS的布放，已经逐步让一部分客户脱离柜面办理各项业务。网络交易的反洗钱工作很难开展，又不能轻易关闭客户网银等过激行为。因此，柯城农商行主要采取以预防为主，加强监测和可疑交易报告，关注网络交易重要环节的措施。
一、注重对网银开户和重新开户、企业网银经办人员调整、UK更换、密码重置、限额调整、客户信息变更等网银业务操作进行把关，把好网银业务准入关和特殊事项处理关。明确告知客户电子银行客户服务协议上，客户若利用银行电子银行从事违反国家法律法规活动的，将按照有权部门的要求停止为其办理电子银行业务，有权单方终止对客户提供电子银行服务，并保留追究客户责任的权利等条款。
二、注意交易的几个重要环节。一是资金交易情形，对资金过账明显特征、不留余额的，集中转入，通过网银集中转出；二是网银操作情形，对操作时间集中深夜、凌晨，多个账户操作的IP地址相同，频率高、资金量大的；三交易背景，交易与客户经营范围等明显不符合的，交易明显没有真实贸易背景等的。
三、注重对可疑网银的延升服务，比如以电话回访的方式对可疑交易进行核实。也可以参考银联的做法，对客户交易进行“调单”，按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，对出现异常交易的个人客户开展身份重新识别，要求其到柜台提供更多的交易辅助证明材料，客户若不配合，则对其网银交易进行限制，发现可疑，应提交可疑交易报告或重点可疑交易报告。

‘肆’ 上传收款二维码或卷入洗钱黑产，如何防止网络诈骗

相信现在的很多朋友，经常会看到很多新闻，就是说一些网络的诈骗信息很多，而且基本上也都是一些中老年人成为受害者，而且在很多时候这些人的心理状态都是在各种的不确定性因素下才造成的，同时对于那些诈骗的手段也是非常的吸引让人防不胜防。那么对于这种网络诈骗又应该如何防治呢？个人觉得可以通过以下几点。

相信现在的很多人都会莫名的接到很多电话短信，有些时候这种电话短信也非常的多，也给自己的生活带来了很多苦恼，有些时候也在想自己并没有向他人透露这些信息，为什么还能够接收到这些信息呢？说实话现在的网络信息时代也非常的发达，有些时候轻松的一个号码也是能够很轻易的找出，所以在任何情况下尽量不要透露自己的真实信息，这才是关键的。

‘伍’ 如何防范利用银行卡洗钱犯罪

根据《国家工商总局关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》中预防和打击银行卡犯罪有关问题具体如下：

1.认真落实银行卡账户实名制。

2.控制信用卡发卡风险。

3.保护持卡人信息安全。

4.完善对交易信息的动态监测。

5.加强大额、可疑交易信息监测和报送。

6.严格自助转账业务的处理。

7.严把特约商户准入关，落实特约商户实名制。

8.建立健全对特约商户的现场检查和非现场监控制度。

9.善收单协议和商户档案管理。

10.严格对收单外包服务机构的管理。

11.遵守收单市场秩序。

12.加强ATM巡检、监控。

13.落实POS机安全技术标准。

(5)网络黑钱如何防范扩展阅读：

《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》今日正式公布，并将于2009年11月11日正式实施。该《解释》细化了洗钱犯罪中“明知”的六种司法认定。

中国法院网今日发布《解释》全文。《解释》明确：刑法第一百九十一条、第三百一十二条规定的“明知”，应当结合被告人的认知能力，接触他人犯罪所得及其收益的情况，犯罪所得及其收益的种类、数额，犯罪所得及其收益的转换、转移方式以及被告人的供述等主、客观因素进行认定。

《解释》列举了六种推定“明知”的具体情形。即：

1.知道他人从事犯罪活动，协助转换或者转移财物的；

2.没有正当理由，通过非法途径协助转换或者转移财物的；

3.没有正当理由，以明显低于市场的价格收购财物的；

4.没有正当理由，协助转换或者转移财物，收取明显高于市场的“手续费”的；

5.没有正当理由，协助他人将巨额现金散存于多个银行账户或者在不同银行账户之间频繁划转的

6.协助近亲属或者其他关系密切的人转换或者转移与其职业或者财产状况明显不符的财物的。

‘陆’ 比特币成洗钱犯罪新手段，如何学会避坑

比特币作为一种网络数字货币可以说是很多人喜欢的，因为对于很多人来说比特币都会给自己带来很高的收益，但时候对于这样的事情我们是严厉打击的，这样的产品在很大程度上都会涉嫌非法集资或者说是洗钱犯罪。

对于比特币的监管是十分难得，因为比特币是一种虚拟网路数字货币，那么对于很多人炒比特币这样的行为自然就会十分不好管理的，虽然说我们很多时候都会对这样的行为进行制止，但是人的利益心都是十分大的，在很多时候可以说就是因为自己的利益心会让自己受到损失。

在平时进行网络交易的时候一定要注意自己的安全，千万不要随意去相信任何网上投资和网上炒股的事情。

‘柒’ 大学生如何防范网络诈骗

一、不随意泄露身份信息。

那种针对性的诈骗发生的开端就是身份信息泄露。不在网上随意注册那种要填身份证号的账号，快递单和填有各种信息的废纸妥善处理后再扔，确保信息不会轻易泄露。

二、 不贪小便宜。

天上不会掉馅饼，对于那种说你中了奖要输验证码领奖的短信直接删了就好，电话直接挂了，绝不多听这些人的话，你听多了有可能不由自主就信了，不听不接是正道。

三、不着急转账

遇到说你银行卡涉及洗黑钱，家里出事要转账这种信息，不要着急转账，先确认一下信息，联系一下银行和父母，即使是真的也不耽误你多长时间，若是假的就避免了一大波损失，谨慎最重要。

四、不办看起来很优惠的借贷。

最近很火的大学生借贷，大家应该都有了解，那些骗子就是掌握着大家图便宜的心理来进行敲诈勒索的，父母给的学费是足以让你度过学年的，所以，不乱花钱是很有必要的。

五 、网购的陷阱

网络购物物美价廉又低碳环保，深受年轻人的喜爱。殊不知，骗子们无处不在，瞅准了机会就骗你没商量。接到陌生的短信或电话，要多留心眼，冷静判断，可以先拨打邮政、银行、公安等部门电话进行核实查询，不要直接拨打短信或是对方提供的号码，也不要将钱轻易转入对方告知的账户，一旦受骗及时报警。

‘捌’ 如何防范电信网络诈骗

1.相信自己和家人：

1.任何通过电话、短信要求您对自己的存款进行银行转账、汇款的，千万不要相信。

2.中老年人遇到不明白的事不要急于做判断和决定，没核实情况前不要转账。声称为您提供公证账户、安全账户进行存款保护的，都是骗局。

3.经常与子女通电话了解子女的情况，退休在家的老年人要坚持收看电视新闻、阅读报纸，了解相关知识，提高防范意识。

2.子女要尽到义务：

1.要常回家看看，经常提醒在家里的中老年父母，保守好家庭以及个人的银行账号、银行密码、家庭住址等各类信息。

2.在外地工作或不能经常看望父母的子女，要经常与家人保持联系，并将自己了解的防范常识和电信诈骗案例讲给老人，防止受骗。

3.年轻人接到诈骗短信或电话时,应立即将骗子的伎俩转告父母，严防亲人被骗。

3.提高警惕邻里互助：

1.接到陌生人的电话或自称公安、检察院、法院电话的中老年人，最好立即挂断电话，不与其进行通话，以免被诱惑、恐吓、威胁而陷入圈套。

2.与子女联系不上，可找邻居商量。邻里相互提醒，可有效地避免上当受骗。

‘玖’ 大学生如何防止网络诈骗

一、不随意泄露身份信息。

那种针对性的诈骗发生的开端就是身份信息泄露。不在网上随意注册那种要填身份证号的账号，快递单和填有各种信息的废纸妥善处理后再扔，确保信息不会轻易泄露。

二、 不贪小便宜。

天上不会掉馅饼，对于那种说你中了奖要输验证码领奖的短信直接删了就好，电话直接挂了，绝不多听这些人的话，你听多了有可能不由自主就信了，不听不接是正道。

三、不着急转账

遇到说你银行卡涉及洗黑钱，家里出事要转账这种信息，不要着急转账，先确认一下信息，联系一下银行和父母，即使是真的也不耽误你多长时间，若是假的就避免了一大波损失，谨慎最重要。

四、不办看起来很优惠的借贷。

最近很火的大学生借贷，大家应该都有了解，那些骗子就是掌握着大家图便宜的心理来进行敲诈勒索的，父母给的学费是足以让你度过学年的，所以，不乱花钱是很有必要的。

五 、网购的陷阱

网络购物物美价廉又低碳环保，深受年轻人的喜爱。殊不知，骗子们无处不在，瞅准了机会就骗你没商量。接到陌生的短信或电话，要多留心眼，冷静判断，可以先拨打邮政、银行、公安等部门电话进行核实查询，不要直接拨打短信或是对方提供的号码，也不要将钱轻易转入对方告知的账户，一旦受骗及时报警。

六、查用QQ信息实施诈骗

犯罪嫌疑人利用计算机手段盗取QQ号，再用盗取的QQ号以冒充熟人的方式和受害人进行聊天，并通过视频截图等手段取得受害人的信任，再以急需用钱的方式对受害人实施诈骗。在聊天时，不要向陌生人随意泄露个人信息。如有网友提出经济上的要求，一定要慎重，最好通过电话进行核实和确认。QQ用户在发现自己密码被盗时，要设法尽快取回密码，若无法取回密码，则要将被盗情况及时告知QQ网友，防止不法之徒假冒其名义从事违法犯罪活动。

七、网络交友需慎重

一些不法分子利用网络的虚拟性，通过网络聊天、交友等手段，“循循善诱”一步步消除受害者心理防备，取得受害者信任后，恣意骗取钱财或实施其他犯罪。网络交友需慎之又慎，不可随意轻信他人。上网聊天要留个心眼，不要随意告诉网友自己的真实姓名、学校和家庭情况等。不要沉溺于网恋，更不要轻易与网友相约见面，尤其是女学生。即使由于某种原因确需赴约的话，一般应有他人陪同为好，切记不要在不完全了解对方的情况下单独赴约。

我们应时刻保持对于网络诈骗的警惕，不轻易相信网上的陌生人。而且我们也可以在遇到这种情况时与父母或者同学商量一下，也许就能避免被骗。如果被骗后不要怕丢面子，直接告诉父母并报警，以免之后再次被敲诈勒索，毕竟有事找警察总是对的。