什么是网络支付新模式

‘壹’ 什么是电子支付，它有几种形式

电子支付是指消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手段把支付信息通过信息网络安全地传送到银行或相应的处理机构，用来实现货币支付或资金流转的行为。支付形式：1、网上支付、2、电话支付、3、移动支付。
网上支付是电子支付的一种形式。网上支付是以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换。
电话支付是电子支付的一种线下实现形式，是指消费者使用电话或其他类似电话的终端设备，通过银行系统就能从个人银行账户里直接完成付款的方式。
移动支付是使用移动设备通过无线方式完成支付行为的一种新型的支付方式。

‘贰’ 网上四种支付模式的区别是什么

支付模式有四种：面向商户的MOSET模式，无证书SET模式，完全SET模式，单纯SSL模式。请区别出各自的特点

‘叁’ 网络支付模式有哪几种

依据电子商务支付体系的构成，现在世界通用的支付模式不下几十种，根据在线传输数据的种类，初略可分为三类。

1.使用“信任的第三方”(trusted third party)。客户和商家的信息比如银行帐号、信用卡号都被信任的第三方托管和维护。当要实施一个交易的时候，网络上只传送订单信息和支付确认、清除信息，而没有任何敏感信息。实际上这样的支付系统没有任何实际的金融交易是在线实施的。在这种系统中，网络上的传送信息甚至可以不加密，因为真正金融交易是离线实施的。但是不加密信息，同样可以看成一个系统的缺陷，而且客户和商家必须到第三方注册才可以交易。

2.传统银行转帐结算的扩充。在利用信用卡和支票交易中，敏感信息被交换。例如，从商家购买产品时，客户可以通过电话告知信用卡号以及接收确认信息;银行同时也接收同样的信息，并且响应地校对用户和商家的账号。如果这样的信息在线传送，必须经过加密处理。着名的CyberCash和VISA/Mastercard的SET就是基于数字信用卡(Digital Credit Cards)的典型支付系统。B2C在线交易中这种支付系统主流，因为现在大部分人更习惯于传统的交易方式。通过合适的加密和认证处理，这种交易形式应该比传统的电话交易更安全可靠，因为电话交易缺少必要的认证和信息加密处理。

3.各种数字现金和电子货币。这种支付形式传送的是真正的“价值”和“金钱”本身。前面两种交易中，信息的丢失往往是信用卡号码，而这种交易中偷窃信息，不仅仅是信息丢失，往往也是财产的真正丢失。

根据支付手段又可以分为电子信用卡支付、Smart Card支付、电子现金支付、电子支票支付等。

‘肆’ 微信支付和支付宝支付属于什么支付方式

微信支付和支付宝支付属于第三方支付。

第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，通过与网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。

在第三方支付模式，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付（支付给第三方），并由第三方通知卖家货款到账、要求发货；买方收到货物，检验货物，并且进行确认后，再通知第三方付款；第三方再将款项转至卖家账户。

(4)什么是网络支付新模式扩展阅读：

第三方支付的缺点

1、风险问题

在电子支付流程中，资金都会在第三方支付服务商处滞留即出现所谓的资金沉淀，如缺乏有效的流动性管理，则可能存在资金安全和支付的风险。

同时，第三方支付机构开立支付结算账户，先代收买家的款项，然后付款给卖家，这实际已突破了现有的诸多特许经营的限制，它们可能为非法转移资金和套现提供便利，因此形成潜在的金融风险。

2、电子支付经营资格的认知、保护和发展问题

第三方支付结算属于支付清算组织提供的非银行类金融业务，银行将以牌照的形式提高门槛。因此。对于那些从事金融业务的第三方支付公司来说，面临的挑战不仅仅是如何赢利，更重要的是能否拿到将要发出的第三方支付业务牌照。

3、业务革新问题

因为支付服务客观上提供了金融业务扩展和金融增值服务，其业务范围必须要明确并且要大胆推行革新。到为止，全球拥有手机的人多于拥有电脑的人，相对于单纯的网上支付，移动支付领域将有更大的作为。

所以第三方支付能否趁此机遇改进自己的业务模式，将决定第三方支付最终能否走出困境，获得发展。

4、恶性竞争问题

电子支付行业存在损害支付服务甚至给电子商务行业发展带来负面冲击的恶意竞争的问题。国内的专业电子支付公司已经超过40家，而且多数支付公司与银行之间采用纯技术网关接入服务，这种支付网关模式容易造成市场严重同质化，也挑起了支付公司之间激烈的价格战。

由此直接导致了这一行业“利润削减快过市场增长”，在中国，惯用的价格营销策略让电子支付行业吞下了利润被摊薄的苦果。

5、法律、法规支持问题

在保护电子支付指引（第二号）》法规的颁布，将一定程度解决这个问题。

‘伍’ 什么是网上支付

网上支付是电子支付的一种形式。广义地讲，网上支付指的是客户 、商家、网络银行（或第三方支付）之间使用安全电子手段，利用电子现金、银行卡、电子支票等支付工具通过互联网传送到银行或相应的处理机构，从而完成支付的整个过程。
主要有以下几个元素组成:Internet，客户，商家，开户银行，支付网关，银行网络，认证中心。

‘陆’ 互联网支付是什么、

互联网就是一个平台，可以是全球性的，可以是全国的，甚至是一个小区域的。可以通过它进行商业贸易，娱乐，分享资料等等最直接的回答就是你现在在用的就是互联网，关于互联网这个词，要是光看他的词语解释很繁杂，反正你想上网络，上QQ网上看东西，你就要用到互联网，互联网也就是大家在一起互相交换信息，获取信息，互动等等

‘柒’ Internet网上的支付模式的区别

电子钱包是客户在电子商务网站购物时进行小额支付结算的常用工具，是近几年才研发出来的新型网络支付工具，通常与信用卡、电子现金等一起使用。目前，在其理论体系、应用规范与模式、普及应用等方面像电子现金一样均在进一步发展中。
电子钱包简介
电子钱包(E-wallet)是一个可以由顾客用来进行安全电子交易和储存交易记录的特殊计算机软件，就像生活中随身携带的钱包一样，能够存放客户的电子现金、信用卡号、尩、个人信息等，经过授权后又可方便地有选择地取出使用的新式网络支付工具，可以说是“虚拟钱包”。电子钱包本身并不能用于支付，而用选择存放在电子钱包里面的自己的各种电子货币（如数字现金）或电子金融卡（信用卡、IC卡）等来进行支付结算。
电子钱包特点：
随着消费者网上购物次数变多，他们开始厌倦每次采购都要输入送货地址、信用卡信息、个人身份信息等，如果只需在网页上点击一个个人的“钱包图标”，就能把这些每次重复的个人商务信息都安全发送给商家网站，加快购物过程，提高购物效率，这就是电子钱包的作用。
与实际钱包、智能卡类似，电子钱包把有关方便网上购物信息，如信用卡信息、电子现金、钱包所有者身份证、所有者地址及其他信息等集成在一个数据结构里，以后整体调用。是在小额购物或购买小商品时常用的新式虚拟钱包。
电子钱包网络支付一般采用SET协议安全机制。安全可靠。
使用电子钱包购物，通常需要在电子钱包服务系统中进行（商家支持）。
顾客需使用电子钱包客户端软件（免费）才可以使用电子钱包进行网络支付。
电子钱包的功能：
(1)数字证书的管理。包括电子证书的申请、存储、删除等。
(2)安全网络支付。进行SET交易时辨认商户的身份并发送支付信息。
(3)交易记录的保存：保存每一笔交易记录以备日后查询。
值得注意的是，顾客开始使用电子钱包时一般要进行注册，在以后每次使用钱包时都要进行“登录”，进行电子钱包的身份确认。所以电子钱包持有者对自己的用户名及口令应该严格保密，以防电子钱包被他人窃取，否则就会像生活中钱包丢失一样有可能会带来一定的经济损失。
可以说，电子钱包是平常生活中钱包的电子化模拟，具有与现实钱包类似的很多优点，特别在涉及个体的、小额网上交易的电子商务活动，应用起来很方便面又具有效率。
电子钱包就像钱包一样，集中装好、管理现金、个人信用卡、几张个人名片等个人物品的功能，用起来只需打开钱包，想用什么就拿出什么，十分方便，也比较安全，避免现金与信用卡等的随意丢失。

‘捌’ 网络支付一新型互联网金融模式的研究

网络金融是互联网的前提条件下利用网络技术等的环境下创新产生的新型金融，包括网络银行、网络保险等一系列金融服务，虚拟存在。同物理存在的金融一样，在网络金融业，最重要的也是服务和信息，而在特殊的飞速转动的网络环境下，网络金融信息和服务的重要性更是无可替代的。

1.网络金融信息与服务。金融信息是现代经济的必需品，近年来，网络技术的飞速发展也加快了网络金融和金融信息化的脚步，满足各种及时有效、多样全面的信息需求。经前期资料查阅得知，我国网络金融信息也年产值超过2 000亿元，同比往年增长率超过10%，有行业需求的用户高达2.8亿，居世界首位。可以看出，虽然我国过网络信息服务起步较晚，与发达国家差距较大，但客户需求量增加和技术进步是很快的。在信息的利用上，金融业是首当其冲的。

2.网络金融发展的必然。仟何一个事物的存在都有其存在的必然性，我国网络金融的迅猛发展主要有以下几点原因。一是金融业的偏好是监管薄弱的地方，而网络金融的监管目前较松;二是金融就是资金最优资源配置，投资者渴望最大收益，而网络金融的收益可观且资金灵活，吸引了诸多投资者;三是网络经济的市场繁荣也会带来金融事业物理形态的发展，经济的发展决定金融;四是技术优势，网络金融借助网络的独立先进技术、信息量获取方便、交换速度频率快、交易成木低廉的优势，可以迅速进行资源整合和配置，也就是投人产出优势;五是使用者投资者门槛低，资格审查简单，手续方便，使得使用者受面大，也就提高使用需求，督促发展速度。

3.网络金融的米来发展趋势。根据金融信息化的推进，网络服务的行业引导，毋庸置疑，对行业业务的需求量会越来越多、越来越全面，对行业的要求也就越来越高。服务上就是趋向于专业化，对信息分析的专业化，对金融行业及相关产品服务专业化;以及为了适应更多的用户投资者的交互性和个性化的趋势发展，必然要为适应各个档次、各个受教育程度不同的投资者发展的全面和可利用信息的更明显更直接做出努力。

网络支付平台

2010年6月，人行颁布了“2号令”《非金融机构支付服务管理办法》，中国人民银行第一次给了非金融机构支付的明确的范围，用量首位的是网络支付，网络技术主导的生活方式决定了网银、支付宝、微信支付等手段已经成为现代人生活的一部分，网络金融的发展也离不开网络支付平台的推动。

1.网络支付的需求产生于人们对便捷、信仟的追求。由网络技术的飞速发展和使用网络的客户量的增加，用网络进行收付款方的资金交易就是网络支付，技术的发展减少了人与人沟通的成木，加快了资金周转换手的速度，电子化方式交易的概念派生的新型新经济模式，催生了网络支付，推动经济的发展。早期的网络支付，不支持资源共享，很大程度上不支持跨经济体交易，只是提升了银行和商家及消费者的交易便捷性和电子支付效率，没有完全实现电子化经济交易(多属于2004年之前)。需求推动发展，现在社会随着手机、电脑等智能电子化产物的发展，多元化网络经济交易模式基木实现，用户可以用网络支付完成各种经济交易仟务，电子钱包普及基木所有必须消费的商家。据统计，截至2014年我国网络支付总额超过1 500亿元，是网络支付模式革新面的体现。

2.网络支付的运营及盈利模式。我国网络支付的运营及盈利模式目前有两种，一是网关支付，也就是前文说的网络支付的早期阶段。一家电子商务想做网络支付，需要与几乎所有的银行和商家做技术对接，可能性几乎为零，支付网关就相当于银联的网络体，仟何经济交易，可以通过用户电子钱包进行支付，转人相关网关。盈利主要通过一些小的商家和金融机构的开通及年费和账期的交易差价，因为该模式多采取(T+1)的模式到账，所以某些款项可以在应付上做一些资金沉淀，获取收益。网关模式最重要的收人还是来自于交易手续费，因为筹码更稳定，多被电子商务企业和银行选择，所以交易量的保证也保证了交易额百分制的手续费;二是第三方模式，网管模式的继承和创新。它是指双方交易的过程中资金放人第三方担保的账户，为交易的满意提供担保，从而在支付网关企业账户中停留一段时间。这样支付时间和收款时间被隔离开，交易完成时间也会被隔离，为交易服务提供保障，该模式的盈利方面比网关模式有过之而无不及。同理网管模式，提供账户转账的手续费也是主要收人。关于时间资金价差，第三方交易的资金停留时间更长，价差更高。资金池的大量金额，一般理财的一般变现流通的方式是将资金全部用于固定金额投资，以支付宝为例，截至2014年每年的投资收益也超过3%的年收益。

三、网络金融实体举例分析

1支付宝。支付宝主要提供支付和理财服务，致力于对用户使用方便、快捷的服务业发展，主要也是依据于同旗公司的淘宝天猫平台，有着不可估量的保障交易额。所以，就像第三方支付的盈利模式一样，如支付宝手续费、资金价差和广告收人。除此之外，因为资金池大的原因，也有相关周边金融产品，如余额宝和财付通。在进人移动支付之后，为多个行业提供服务，也为双方加大了第三方担保的力度;余额宝的优势就是强大的客户量，为资金池做好了保障。

2.决钱。快钱是信息化金融服务机构的代表，是国内行业领先者，主要服务者是企业。流动资金的比例是企业发展的重要指标，快钱就是为企业利用信息化的现代化特点设定最优现金流方案，提高资金周转率，减少交易成木和交易时间，以达到资木最大化的效果。网络金融的发展势不可当，也是信息化的作用推使，信息化、电子化金融是发展趋势，快钱就是在这个机会上，做信息金融的提供商，与各个银行建立战略合作关系，提供了不分时间、地域以及银行的金融平台，实现资金与信息的无缝连接，为企业的资金最优配置提供服务。无疑，企业优化现金流，发展市场经济，而经济决定金融，也就推动了金融业的发展，快钱等网络金融信息服务平台也助推了电子商务的发展和普及。

3.百信银行。2015年11月，网络与中信银行的合作公布，也是网络继百发理财后向金融迈向的一大步，同时百信银行也是我国首家独立法人的直销银行。产生原因不过是三方面需求，从中信银行角度，能与网络这种互联网巨头合作的风险较少，稳定期较长;从网络看，BAT三家中，阿里有网商、腾讯有微众，唯独网络尚米涉足互联网金融，市场占有额极少;从发展要求看，网络金融是大势，有着市场的选择。

网络支付平台互联网金融的服务模式主要也就是以上三种，一是依托自有的网购平台的交易额保证资金池并可进行他用投资的独立的综合性模式，如支付宝;二是作为独立的第三方支付平台，主要为合作企业提供服务的，对行业企业大于对个人的，如快钱;三是互联网与银行的合作体现，有独立法人直销银行，利用信息进行完全网络金融交易和服务的，目前主流只有百信银行。

1信用风险。互联网支付模式下的网络金融随着社会的发展现在主要是第三方支付平台，这种电子商务的金融服务是处于一种虚拟状态和虚拟平台的，这种平台的建立是靠着支付双方完全信仟的运行机制进行的，虚拟平台的违约，其损失很难挽救。网络虚拟的交易平台依靠于虚拟的合同规

则，核心就是信任。

2技术风险。互联网支付依托互联网，信息化技术就是该项服务的核心运营技术，因为网络信息传播速度快、范围广，网络支付安全问题是全链条的，其中影响因素就是技术问题，互联网通过大数据和云端数据可引人先进技术，强调大数据的分析指导作用，一点技术纸漏就可能造成系统的瘫痪。另外，信息的有效性也依靠技术水平，信息传递快慢及真假有信息不对称的风险，网络的风险从来就不是单向风险，安全和效率的平衡也是核心目标，技术层面有相关风险，一些因重大技术系统和可能引起的金融基础设施风险更为明显。

3关于电子商务中的洗钱行为。国内的电子商务第三方支付平台的实践较快，法律监管较慢，金融反洗钱的监管多适用于银行业等实业金融，针对第三方网络金融业的相关监管相对真空游离，给予了洗钱这活动空间。由于成木低廉监管放松的原因，第三方支付等网络银行逐渐被洗钱者利用，违反正常的市场交易秩序，危害网络金融和金融市场的良陛发展。

从行业看中国第三方支付及网络银行，是新型金融业的模式，推动市场发展的同时也带来了新型金融风险。针对行业特点，从目前的暴露出的问题看，主要从以下几点着重监管:针对技术风险，发展应注意网络安全和效率的平衡;加快相关法律法规的建设，加强监管，弥补行业监管的空缺。另外，针对使用客户群的偏向，应加强大学生的教育，包括信仟和消费者保护方面，提升网络银行使用者的素质，以达到利用互联网金融带动经济市场，用市场发展推动金融业发展的目标。

‘玖’ 新的支付方式有哪些

第1：刷脸支付；这种支付方式现如今已经在我们的生活中很常见了，在很多大型的超市里面都有刷脸支付的设备。其实，早在扫码支付普及之后，马云就说过会有新的支付方式取代“扫码支付”，没想到之后就出现了刷脸支付。根据相关数据统计，在2022年刷脸支付的人数将达到7.6亿人。可见刷脸支付的市场非常广泛， 而且刷脸支付的安全性也有一定的保证。

第2：指纹支付；这种支付方式相信很多人都不陌生，毕竟我们的手机都有指纹解锁。随着手机指纹技术的普及，微信与支付宝都开通的指纹支付，其实也就是相当于自己在付款的时候开通了指纹密码，需要用我们的指纹确认之后，才能进行付款。而且指纹支付的安全性能很高，也非常方便。如今，这种方式正在逐渐兴起，受到了很多人消费者的认可。

第3：无感支付；这种支付方式应该有很多人都不是很清楚，但是对于有车一族来说，这种支付方式已经很常见了。现如今高速路上面的ETC收费站以及一些城市里面的停车场，都有了这种无感支付。这种支付方式非常方便，不仅不需要刷脸也不需要扫码，只要感应到车牌号就可以了。如今，这种无感支付正在普及，大大小小的收费站或者是停车场未来或许都会是这种支付方式！

‘拾’ 新“支付方式”来了，各大银行都支持，安全性高转账也免费

引言：

我国的支付方式经历多重变革，人们的生活也越来越便利，随之而来的便是担心财富安全。为此，新的支付方式将全面解决大家的后顾之忧。

你听说过“数字货币”吗？ 可能上了年纪的人会摇摇头，新潮的年轻人会说，就是虚拟的货币可以用手机支付。但是很多人不了解它和微信支付以及支付宝的区别。这就是大家对数字货币的盲区，以为它仅仅是一种网络数据处理，其实它的原理远比你想象的复杂，因此也更安全。

支付宝和微信在支付时需要网络，这就会有两个麻烦。其一，如果支付地方网络不好怎么办？虽然如今5G基站满地，商家普遍Wi-Fi，可总有没网的时候，比如手机欠费没网，商家网断了等。 一旦没有了网络，支付宝和微信支付就形同虚设 。其二，虽然现在各个地方都有无线网络，但在支付的时候很容易被不法分子盯上。他们会利用网络攻击我们的支付宝或者微信账号，获得他人的密码信息。所以在外面要消费时，最好使用自己的流量，不要连接自己不熟悉的Wi-Fi。

数字货币与前两者相比，优点就在于可以不使用网络实现离线支付，不用担心网络问题，更不用担心网络黑客。并且它是由银行统一发行的，在监管力度上超过了支付宝和微信这类私人企业，拥有国家最高保密系统，无须担心有人觊觎自己账号的问题。也就是说它具备现在网络支付的优点，还改进了先行支付方式们的缺点。 新“支付方式”来了，各大银行都支持，安全性高转账也免费。

数字货币是由中央银行发行的，将客户账户里的钱全部转化为数字模式存储。 人们在这个过程中不再需要银行卡。我们都知道银行卡也是储存着我们的信息，不管微信还是支付宝，都需要绑定一张或多张银行卡，一旦在支付时被不法分子侵入，我们被盗取的不仅是软件上的信息，还有银行卡。警方曾破获一次伪造银行卡的案件，其中他们的信息就是通过入侵微信和支付宝账号从而获取银行卡的各种信息。目前六大国有银行正在全力支持数字货币。

2020年全国线上支付占据市场的45%，数额高达16万亿，位居世界首位。 而2021年数字货币投入使用，截止目前已经交易7000多万次，金额345亿。数字货币也采用刷脸、指纹、二维码方式支付，也同样支持转账汇款，且没有手续费。随着数字货币不断发展，除了六大银行，还有另外二十多家银行与其建立了联系，微信与支付宝等App也开通了支持数字货币的功能，想要在全国范围内使用已经不是问题。

人们使用的初级储蓄方式是存折，这种不管存钱取钱都需要本人亲自到银行柜台，十分不方便。后来银行推出了磁条卡，利用自动取款机实现24小时不间断取款服务。 后来银行发现磁条很容易仿冒，于是改进技术推出芯片卡。芯片卡将所有信息集中在了一枚小小的芯片里，需要精密的技术才能说生产，杜绝了不法分子复制卡。而后因为网络支付兴起，黑客们找到了攻击方法，于是银行发行数字货币，没有网络也可以支付，并且由中央银行保障用户安全，让百姓放心。

我们并非数字货币的先行者，2014年中央银行才决定效仿西方发达国家推行数字货币。 如今发明数字货币的国家已经不太使用，原因就是维护成本很贵，国外的银行大部分都是私有化，看重利益而非民众的生活。而我国一向以人为本，将百姓的生活质量放在第一位，并且我国的大型银行都是国有企业，服务人民才是关键。诚然维护数字货币系统需要花费大量的人力和财力，为了人们的安居乐业，银行也在所不辞。

数字货币是在现有手机网络支付的前提下更进一步，让支付远离网络之苦，远离信息泄露。 人们常说大数据时代没有隐私，可谁又愿意自己的交易信息被别有用心之人窃取呢？更不要说不法分子还通过这样的途径获利。数字货币将这些担忧一一粉碎，守护了百姓在大数据时代的安全，更让大家在消费时更安心放心。数字货币同样也能带来商业贸易的繁荣，以往涉及大额转账，单位之间都是通过银行转账或者写支票，费时费力。有了数字货币，贸易交易会变得更加高效，相当于为我国经济安装了一个螺旋加速器，朝着既定的目标快速前进。