銀行如何防範網路金融安全

1. 電子銀行：網路安全如何保障

編者按：隨著銀行業的競爭加劇，「錢庄多於米鋪」的情景可能會再次重演。作為客戶關心的要點，安全性再次引起了銀行的關注。在電子銀行大行其道的今天，銀行的安全已經不能只從物理層面實施了，我們需要從機制、內部、外部等多方面加以考慮。新環境，新挑戰：銀行安全的標准升級 銀行和客戶之間最重要的合作條款是安全性。銀行的業務就是要為客戶提供一個安全可靠的環境，使他們可以把貴重資產交由銀行保管。不久前，安全意味著銀行要在其辦公場所採取一級防範禁閉，選用堡壘式的建築、配置報警設施、安排保安人員把守等。不過，近十年來，全球性數字化革命從根本上改變了銀行開展業務的方式，既為他們帶來新的商機，也為他們提出了新的挑戰。 當前，電子網路不僅構成銀行與客戶進行合作的主要環境，同時也成為銀行開展金融業務的主要管道和保存客戶資產和敏感數據的中央倉庫。銀行通過部署外聯網、內聯網和基於網際網路的其他系統，加快了運營速度，實現了相互通信，為客戶提供了史無前例的服務和便利。為了適應安全和規章條令的要求[如，美國的Gramm-Leach-Bliley法案]，銀行正在著手採取各種措施來保護網路不受攻擊。 然而，金融業在不斷發展。為了進一步加強競爭優勢，銀行正在實現先進的網路應用，為客戶提供從保險合同到票據和工資發放等新的業務。而且，隨著經濟全球化的不斷發展，銀行將越來越多地在世界范圍內與客戶進行溝通，無論是使用自動櫃員機（ATM）卡的旅遊者，還是跨境劃撥資金的公司。除此之外，銀行還必須遵守國內外關於跟蹤和保護國際資金流及客戶信息的相關法令，以及保證不拒絕大宗金融交易及賠付的相關規章制度。因此，隨著銀行不斷拓展市場范圍，其網路基礎架構也將超越他們的物理地點被擴展到客戶或第三方來執行交易，或訪問保密信息所需要的任何地方。 新的保障機制：銀行安全的基礎架構 電子銀行的不斷發展增加了IT部門的壓力。他們既要保障安全性和保密性，又要設法減輕IT人員高度緊張的管理負擔。隨著銀行不斷增加物理設施來加強防範措施外，IT管理人員也必須加大他們的安全防範工作，全方位的保障網路安全。 這意味著IT管理員需要設計行之有效的驗證和授權機制，以便只允許授權用戶，包括員工、客戶和夥伴，在網上訪問授權他們訪問的特定資源。例如，通過部署防火牆，銀行能夠控制通過企業的網際網路門戶進入網路進行訪問的人員。而對於入侵者而言，門戶往往是誘人的目標。防火牆只允許合法用戶進入，入侵者和外部人員將被拒之門外。 銀行還需要其他安全機制，包括數字簽名和證書支持功能。驗證必須擴展到網路設備，特別是伺服器。例如，竊賊有可能把缺乏控制的伺服器和網路相連接，以便非法處理各種交易和轉移資金，從而給銀行造成嚴重後果。 保護內部安全：實施企業級安全政策 一旦加強了基礎架構邊緣的安全保障，銀行還必須控制網路內部可能發生的情況，對象應包括銀行員工和承包商。因為銀行的威脅既可能來自網路外部，又可能來自網路內部。如果未經授權的人員可以擅自訪問關鍵金融應用，他們就可能隨意拒絕或竄改交易，由此給銀行帶來風險。 因此，銀行需要實施企業級安全政策。這些政策能夠進行集中管理，只允許獲得授權的員工訪問規定的應用和資料庫。一旦某人進入網路，常規邊緣防火牆就不能保護金融數據，所以銀行應考慮採用先進防火牆技術，以便把防竄改安全特性嵌入到桌面系統和伺服器，只允許每個機器訪問用戶獲得授權的那部分網路資源。另外，銀行還可以部署虛擬LAN/VLAN，把網路分割成各種不同的用戶組。VLAN允許管理員組織和控制通信流，因此有利於對網路內部資源實行隔離。 傳送不容出錯：VPN＋防火牆 當客戶訪問銀行外聯網查看帳戶信息或執行交易時，請求將始發於客戶的遠程地點，然後通過網際網路或其他公用網路傳至銀行網路。在無法約束的網際網路空間內，這類敏感通信容易成為窺視的目標，甚至可能被竄改。 為了保障基於網際網路和基於Web交易的保密性和完整性，銀行可以實現虛擬專用網（VPN）。就像裝甲車一樣，VPN在金融資源從銀行傳到其他位置的途中能為它們提供保駕護航作用。在遠程用戶和金融機構之間，VPN提供安全可靠的加密式端對端"隧道"。即使是最狡猾的無賴之徒，VPN的強勁安全性也能防止他們截取隧道傳輸的內容，使他們的陰謀不能得逞。VPN的創建宗旨就是要在每個遠程訪問會話期間保障其安全性，它對用戶是透明的。一般而言，具有VPN功能的防火牆和客戶計算機配置的許多操作系統都支持VPN。 在內部台式系統、伺服器和筆記本電腦內可以部署基於防竄改硬體的防火牆來加強保護，防止入侵者通過遠程訪問VPN進入銀行網路，同時嚴防在銀行非軍事區內（DMZ）從事破壞安全的活動。通常，DMZ包括允許公開訪問的Web伺服器和其它外聯網伺服器。 外包安全也要考慮：銀行安全的外部延伸 當前，銀行在保護企業的同時，又要為客戶、供應商和合作夥伴提供安全可靠的通信，這是銀行在全球連接的經濟環境中保持贏利的關鍵因素。銀行需要整體網路保護方案，而不僅僅是為其網路基礎設施增加一些零碎的安全部件。他們必須從獨立的邊緣防火牆，跨越所有的有線和無線埠，擴展到基於埠的網路登錄和安全可靠的網路管理等領域。 顯然，有效的安全性設計來源於網路本身。網路基礎架構必須具有嵌入式防火牆、驗證和VPN等安全功能。不僅設計安全的網路很重要，而且設計網路時所採用的方法同樣也重要，不能使企業的日常運營脫離正常軌道。當超負荷網路發生故障或崩潰時，將會給銀行業務造成令人可怕的後果。 要建設一種能夠提供銀行安全特性的基礎架構，就需要IT資源和技術。正是由於這個原因，越來越多的銀行對其網路安全實行外包，雖然外包網路安全能夠帶來某種好處，但這並非適用於所有情況。如果銀行考慮採用這種選擇，就應該依靠那些了解他們特定的嚴格安全要求的供應商。 銀行需要通過與可信賴的供應商建立合作夥伴關系，並以此作為安全決策要求的一部分，採取經濟有效的方式，並適應相關規章條例的要求。在一個瞬息萬變的世界，這種夥伴關系有利於金融機構應對當前和今後的所有安全問題，保證使客戶永不放棄對銀行的信任度和滿意度。
還有什麼問題，問問網路專家 3Com公司的業務專長就是為客戶提供安全可靠的網路解決方案。3Com公司的技術開發策略是建立在一種實用方法基礎之上，宗旨是把安全性擴展到整個網路的各個層面，設計原理就是要像高性能和高可用性那樣，把安全性作為網路解決方案的內在特性來對待，從而滿足客戶的需要。3Com公司認為，企業網路的安全性必須作為公司策略來加以實施。而3Com公司能夠提供性能強勁和可靠的系統，並支持幾乎所有級別的安全保護要求。
除此之外，3Com公司創建產品的先決條件就是為企業提供分層式和分布式安全解決方案，用以滿足他們的各種業務需求。如果銀行安裝了易於部署、易於管理和易於擴展的系統，就能夠減輕其IT部門的壓力，減少網路總擁有成本。

2. 網上金融交易常用的安全措施是

網上金融交易常用的安全措施是U盾、口令卡。

1、U盾

它內置微型智能卡處理器，採用1024位非對稱密鑰演算法對網上數據進行高強度加密、解密和數字簽名，再傳送到網上銀行進行驗證。具有不可復制性，並可以有效防範支付風險，確保客戶網上支付資金安全。

手機簡訊驗證

手機簡訊驗證是企業給消費者(用戶)的一個憑證，通過手機簡訊內容的驗證碼來驗證身份。使用的最普遍的有各大銀行網上銀行、網上商城、團購網站、票務公司等。手機簡訊驗證利用簡訊驗證碼來注冊會員，大大降低了非法注冊，爛注冊的數據。

3. 銀行防控措施有哪些

防範措施：
一、加強系統安全性
網上銀行的關鍵環節就是網上銀行系統的安全性，銀行應定期從以下幾個方面對網上銀行進行入侵檢測和網路滲透檢測，防範系統被入侵和攻擊。
1.物理安全，保護好計算機硬體和存儲介質，加強計算機機房的管理、出入者身份證明、24小時值班以及實施各種硬體安全手段等預防措施。其次是邏輯安全，需要用戶口令、文件許可等方法來實現，防止黑客的入侵。高度機密的信息應與其他各種數據相隔離，對所有高機密的數據的存取要嚴格控制。再次是管理安全，如軟體控制、違反安全的調查、審計跟蹤檢查以及責任控制檢查等。
2.操作系統安全，計算機系統可提供給許多人使用，必須能區分用戶，進行用戶等級和許可權管理，以防止他們互相干擾或者破壞。聯網安全，採用防火牆技術可有效防止電腦黑客或者公用網的用戶不適當操作造成的可能對金融專用網的攻擊。通過設置支付網管，把公用網與銀行內部專用網隔離，實施緩沖過濾功能，更好地保證銀行專用網的安全。
二、完善內部控制體系
網上銀行信息系統的內部操作人員對系統及其許可權更為了解，所以網上銀行系統更容易受到銀行內部人員的侵擾。因此，銀行更應注重加強內控管理，防止來自內部的風險隱患。
三、加強外包服務管理
四、制定應急計劃
網上銀行系統運行需要有其他相關的業務系統支持，如網銀轉帳需要調用銀行核心系統，網上支付需要調用大小額支付系統等。當出現系統故障或者發生不可抗力的時，每一個環節的停頓都可能對整個業務的連續性帶來影響。因此，應該制定詳細的網上銀行業務運行應急計劃。
五、完善事前、事中和事後防禦機制
針對網上銀行的防禦手段可以分成事前預防階段、事中防禦階段、事後審計追蹤階段三個階段。
1.事前預防階段:各銀行要做好自身的安全措施，重點加強釣魚網站的早期發現、阻止釣魚網站蔓延、防禦客戶端安全隱患。
事中防禦階段:針對網銀認證和交易，分辯並且阻止非法交易進行。
2.事後審計階段:通過網銀交易審計系統、保持完整交易記錄，追查攻擊者來源。
六、增強客戶操作風險防範
隨著技術的進步，以及管理層對網上銀行的重視，若前面臨的最大問題不是技術上的漏洞，而是客戶操作上的風險。因此，銀行急需加強對客戶有關安全使用網銀的宣傳和教育。重要包括對使用網上銀行的客戶的風險提示和安全教育、安全上網行為宣傳介紹和引導等。
商業銀行的風險來自於一切和銀行業務有關的不確定性因素，這些風險具有擴散性和隱蔽性的特點，若不及時加以控制，將會對國民經濟產生不利影響。風險管理已成為銀行發展中的核心問題，因此，研究銀行經營風險的形成和防範手段對於商業銀行的穩健經營、健康發展有著十分重要的意義。

4. 如何防範金融風險

互聯網的技術特點決定的互聯網金融風險的特性，一般可以分為以下幾個方面：
一是金融風險擴散速度較快。無論是第三方支付還是移動支付，包括P2P、大數據金融、眾籌平台、信息化金融等在內的互聯網金融，都具備高科技的網路技術所具有的快速遠程處理功能,為便捷快速的金融服務提供了強大的IT技術支持，反過來看互聯網金融的高科技也可能會加快支付、清算及金融風險的擴散速度。在傳統的紙質支付交易結算當中,對於出現的偶然性差錯或失誤還有一定的時間進行糾正, 而在互聯網金融的網路環境中這種迴旋餘地就大為減小,因為互聯網或者移動互聯網內流動的並不僅僅是現實貨幣資金,而更多的是數字化信息,當金融風險在短時間內突然爆發時進行預防和化解就比較困難，這也加大了金融風險的擴散面積和補救的成本。
二是金融風險監管難度較高。對應的較高的互聯網金融技術環境中存在所謂「道高一尺，魔高一丈」，這對於互聯網金融的風險防控和金融監管提出了更高的要求。互聯網金融當中的網路銀行、手機銀行等的交易和支付過程均在互聯網或者移動互聯網上完成, 交易的虛擬化使金融業務失去了時間和地理限制, 交易對象變得模糊,交易過程更加不透明,金融風險形式更加多樣化。由於被監管者和監管者之間信息不對稱, 金融監管機構難以准確了解金融機構資產負債實際情況, 難以針對可能的金融風險採取切實有效的金融監管手段。

三是金融風險交叉傳染的可能性增加。傳統金融監管可以通過分業經營、設置市場屏障或特許經營等各種方式,將金融風險隔離在相對獨立的領域。而互聯網金融中的這種物理隔離的有效性相對減弱,尤其是防火牆作用可能因網路黑客等破壞而衰減，因此「防火牆」的建設更需要加強。隨著我國多家金融銀行機構的綜合金融業務的開展和完善，互聯網金融業主與客戶之間的相互滲入和交叉,使得金融機構間、各金融業務種類間、國家間的風險相關性日益增強，由此互聯網可能引發的金融危機的突發性較大。
在以第三方支付、P2P、大數據金融、眾籌平台、信息化金融機構等為主要模式的互聯網金融中，一些超級金融集團利用國際互聯網金融交易網路平台進行大范圍的國際投資與投機活動, 這些集團既了解金融監管法律法規,又能利用法規差異逃避金融監管,獲取監管套利。這些機構本身既擁有先進的通訊設施，又掌握巨額資金,並有一定的操縱市場及轉嫁危機的經驗和能力,需要防控這些機構利用互聯網來加大金融風險的可能性和突發性。

5. 如何防範互聯網金融風險

互聯網金融雖然提高了資金配置效率，降低金融服務成本等，並滿足更廣泛群體的金融需求、增強金融普惠性，但互聯網金融在為經濟穩定健康發展提供有力支持的同時,也出現一些風險隱患，值得我們大家警醒和注意。

互聯網金融的虛擬性較高，造成了投融資雙方了解度不夠，而大部分互聯網金融機構又對投融資雙方的資質審查不嚴格，准入門檻要求低，且缺乏完備的徵信機制，存在嚴重的信息不對稱問題。

部分互聯網金融機構在高杠桿比率下經營，個別機構引入不具充足擔保實力的第三方金融機構，甚至在無抵押無擔保狀態下的貸款。為了吸引更多的投資者，互聯網金融機構紛紛推出高收益、高流動性的產品，看似誘人的回報背後卻給將來埋下了隱患，也加劇了互聯網金融的風險。

那麼，如何加強和防範互聯網金融潛在的風險呢。

首先，要不斷創造、設計、開發出各種新的組合金融工具，使金融衍生工具創新和風險控制能得以加強，以期在一定風險度內獲得最佳收益。並建立流動性管理指標體系，對貸款的流動性風險進行實時監測、評估，還可以利用大數據對流動性風險進行預測。另外應該建立一套應對大規模擠兌的應急預案，比如留存一定比例的備付金。

其次，互聯網金融行業以及相關機構應大力發展先進的、具有自主知識產權的信息技術，建立網路安全防護體系。網路金融的安全，最終是通過網路技術的應用來實現和支撐的，其關鍵技術有防火牆技術、數據加密技術和智能卡技術等，主要是通過採取物理安全策略、訪問控制策略、構築防火牆、安全介面、數字簽名等高新網路技術來實現。

最後，還要加快建立互聯網金融領域的行業管理制度，強化在工商注冊、金融業務監管、電信備案或許可等不同環節的協作管理，探索構建跨部門聯動的管理模式，建立健全從業機構及產品監管規則，形成常態化和長效性的監管機制。要鼓勵和引導互聯網金融從業機構在依法合規的前提下開展業務，為長效機制的建設提供技術保障。

作為國內知名的金融信息服務平台，善林金融堅持以服務實體經濟、防範金融風險為宗旨，以依法合規為前提，以風險防控為原則，建立良好的創新機制，通過產品、技術、制度、服務和流程等創新方式有效解決信息不對稱問題，提高資金和信息使用效率。善林金融的成功，原因在於始終把風控體系的構建和完善放在企業發展戰略的首位，並採取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性。

6. 我國目前有哪些控制網路金融風險的措施

我國的網路銀行必須有足夠強的安全措施，否則將會影響到金融業的可持續發展。網路安全保障是一個綜合集成的系統，它的規劃、管理要求國家有關部門和金融機構、IT界通力合作，進行科學的、強有力的干預和導向，同時還應開展國際合作，共同打擊網路金融犯罪。

（一）加快電子商務和網路銀行的立法進程。一般來說，網路系統安全問題和網路金融立法的滯後與模糊是造成法律風險的原因之一。針對目前網路金融活動中出現的問題，加快法制建設步伐，盡快出台有關網上交易和網上銀行的法律法規，降低銀行的法律風險，規范網路金融參與者的行為。電子商務立法首先要解決電子交易的合法性、如怎樣取用交易的電子證據，法律是否認可這樣的證據，以及電子貨幣、電子銀行的行為規范，跨國銀行的法律問題。其次，對電子商務的安全保密也必須有法律保障，對計算機犯罪、計算機泄密、竊取商業和金融機密等也都要有相應的法律制裁，以逐步形成有法律許可、法律保障和法律約束的電子商務環境。再次，充分運用政策手段，鼓勵網上銀行按健康的發展方向開展業務。最後，提升整個社會的信用水平，建立和完善我國的信用制度。

（二）銀監會應提高對網路銀行的監管水平。由銀監會牽頭，其他銀行參加，統一制定一套關於網上銀行業務結算、電子設備使用等的規范標准，以便實現與國際金融業的接軌；要建立一套完整的網上銀行業務審批和監管機制，結合我國國情，借鑒國外發展經驗，成立專門機構對網上銀行的設立、管理、具體業務功能的實現及硬體和軟體系統的應用等進行研究，為網上銀行的發展提供技術服務、支持和指導，並利用網路等先進計算機技術進行非現場監管；針對網路銀行的安全問題，選擇安全標准，建立安全認證體系；針對黑客程序和病毒分別著手建立一套行之有效的程序免疫體系；建立金融信息管理分析系統和金融科技風險監測、預警體系；制定有關數字化電子貨幣的發行、支付與管理的規章制度。

（三）大力發展先進的、具有自主知識產權的信息技術，建立網路安全防護體系。網路金融的安全，最終是通過網路技術的應用來實現和支撐的，其關鍵技術有防火牆技術、數據加密技術和智能卡技術等，主要是通過採取物理安全策略、訪問控制策略、構築防火牆、安全介面、數字簽名等高新網路技術來實現。從硬體方面來說，目前我國在金融電子化業務中使用的計算機、路由器等軟、硬體系統大部分由國外引進，而且信息技術相對落後；從軟體方面來說，我國目前的加密技術、密鑰管理技術及數字簽名技術都落後於網路金融發展的要求，增大了我國網路金融發展的安全風險和技術選擇風險。因此，迅速縮小在硬體設備方面與發達國家之間的差距，並開發擁有自主知識產權的信息技術，是防範減少安全風險和技術選擇風險，提高網路安全性能的根本性措施。

（四）建立大型共享型網路銀行資料庫。要保障網路銀行的資產安全，必須要解決信息不對稱以及信息透明度的問題。依靠資料庫技術儲存、管理和分析處理數據，這是現代化管理必須要完成的基礎性工作。網路銀行資料庫的設計應該採用社會化大協作的思路，以客戶為中心進行資產、負債和中間業務的科學管理，不同銀行可實行借款人信用信息共享制度，建立不良借款入的預警名單和「黑名單」制度。對有一定比例的資產控制關系、業務控制關系、人事關聯關系的企業或企業集團，通過資料庫進行歸類整理、分析、統計，統一授信的監控。

（五）建立網路金融統一的技術標准。目前我國金融系統電子化建設存在規劃不統一、商業銀行技術標准不統一、技術規范不統一、商業銀行之間使用的安全協議各不相同的問題。應制定金融業統一的技術標准。中國金融認證中心的成立為此奠定了基礎。確立統一的發展規劃和技術標准，才有利於統一監管，增強網路金融系統內的協調性，減少支付結算風險，並有利於其它風險的監測。我們要盡快熟悉和掌握國際上有關計算機網路安全的標准和規范，如掌握和應用國際ISO對銀行業務交易系統的安全體系結構等，制定一套較為完整的國際標准，以便我國網路銀行在風險防範上與國際接軌。
（六）加強對金融創新的研究、開發和利用。我國對金融創新的研究，特別是其應用目前還處於比較低的水平，許多金融衍生工具尚沒有得到利用，學術界和實務界應聯合攻關，不斷創造、設計、開發出各種新的組合金融工具，使我國金融衍生工具創新和風險控制能得以加強，以期在一定風險度內獲得最佳收益。

7. 如何才能有效防範網路銀行詐騙

您好，成功應對電子銀行欺詐，防止上當受騙帶來的資金損失，其實最關鍵的還是需要提高個人警惕性，保護好你的個人信息。
第一招：安裝防毒軟體，避免在公共電子設備上使用電子銀行
建議您使用安全正版的防範病毒軟體並及時更新版本和病毒識別碼。最好不要在公共場所，比如網吧登陸使用網上銀行。如果在公共電子設備登陸使用完網上銀行後，切記點擊「退出登錄」退出網上銀行頁面，並及時清理上網歷史記錄。

第二招：保管好個人信息，不要向他人泄漏
一定要牢記您的電子銀行密碼，密碼最好具備一定的安全防盜性，不要把你的身份證信息、生日信息、電話號碼等設置為密碼，給詐騙分子可乘之機。另外，在任何情況下，請保護好您的賬號和密碼，不要泄露給任何人。不要相信任何通過電子郵件、簡訊、電話等方式索要賬號和密碼的行為。

第三招：正確識別官方網站，官方來電
您在進行網上銀行交易的時候，不要從來歷不明的網頁鏈接訪問銀行網站，同時，在進入銀行網站時，務必核對網址，建議您可以使用網上銀行「防偽信息驗證」服務，防止進入假網站。另外，詐騙分子會假冒銀行客服致電，來進行金融詐騙行為，記住：碰到這種情況一定不要相信「假客服」，更不要透露自己的信息給所謂的客服人員，造成自己的資金損失。
第四招：定期查看「歷史交易明細」
做好交易記錄，定期列印網上銀行業務對賬單，做到盡早發現問題，盡早解決問題。另外用戶可以申請開通銀行的賬戶簡訊變動通知服務，無論存取款、轉賬、刷卡消費，還是投資理財，只要賬戶資金發生變動，在第一時間就能收到手機簡訊提醒，以實現對個人賬戶資金的實時監控。
此條答案由有錢花提供，有錢花是度小滿金融（原網路金融）旗下的信貸服務品牌，具有申請簡便、放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。並運用人工智慧和大數據風控技術，為用戶帶來方便、快捷、安心的互聯網信貸服務，希望這個回答對您有幫助，手機端點擊下方，立即測額，最高可借額度20萬

8. 怎樣防控金融風險

一、堅持守法經營，依法防範風險。

二、恪守社會責任，有效防範風險。

三、重視科技運用，切實防範風險。

四、建立健全制度，努力防範風險。

(8)銀行如何防範網路金融安全擴展閱讀：

金融是現代經濟的核心，金融市場是整個市場經濟體系的動脈。而金融本身的高風險性及金融危機的多米諾骨牌效應，使得金融體系的安全、高效、穩健運行對經濟全局的穩定和發展至關重要。

我國憑借人民幣資本項目下尚未開放及1993年開始的宏觀調控已擠去大量經濟泡沫的雙重保護，在亞洲金融危機中倖免於難。然而在慶幸之餘，我們應清醒地認識到，中國金融領域也同樣存在很多深層次問題。