網路黑錢如何防範

『壹』 如何防患洗錢

首先要遠離地下錢庄。個人選擇金融機構時一定要遠離地下錢庄，選擇安全可靠的金融機構。根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密，非依法律規定，不得向任何單位和個人提供，確保金融機構客戶的隱私權和商業秘密得到保護。地下錢庄等非法金融機構逃避監管，不僅可能為犯罪分子和恐怖勢力轉移資金、清洗「黑錢」，成為社會公害，而且無法保障客戶資金和財產的安全。

其次要主動配合反洗錢義務機構進行身份識別。個人辦理業務時，需要帶好有效身份證件。有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義、竊取您的財富，或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動，當您開立賬戶、購買金融產品以及以任何方式與金融機構建立業務關系時： 1.出示有效身份證件或者其他身份證明文件； 2.如實填寫您的身份信息； 3.配合金融機構通過現場核查身份證件的真實性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息；4.回答金融機構工作人員的合理提問。

遇到身份證件到期更換的，應及時通知金融機構進行更新。金融機構只能向身份真實有效的客戶提供服務，對於身份證件已過有效期的，金融機構應通知客戶在合理期限內進行更新。超過合理期限未更新的，金融機構可中止辦理相關業務。

第三，個人不要出租或出借自己的身份證件。出租或出借自己的身份證件，可能會產生以下後果：首先，他人盜用您的名義從事非法活動，比如完成洗錢和恐怖融資活動，這將讓您可能成為他人金融詐騙活動的「替罪羊」，此外您的誠信狀況受到合理懷疑，.個人的聲譽和信用記錄因他人的不正當行為而受損。

第四，千萬不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾。賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監測和犯罪案件調查的重要途徑。貪官、毒販、詐騙分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動，因此，不出租、出借賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權利的保護，又是守法公民應盡的義務。

最後，不要用自己的賬戶替他人提現。通過各種方式提現是犯罪分子最常採用的洗錢手法之一。有人受朋友之託或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶或公司的賬戶為他人提取現金，為他人洗錢提供便利。然而，法網恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現。

『貳』 列舉三種以上防範電信詐騙技巧

現將常見的幾種電信詐騙手段向群眾公布，加強認識，防止上當受騙。

1.電話欠費。不法分子冒充電信部門工作人員、警務人員致電事主，告知其身份信息被冒用捆綁了欠費電話及銀行賬戶，涉嫌洗錢，事主可能被判刑。有的事主急於澄清自己，便將電話號碼及存款情況告知不法分子。此類詐騙多使用019、00019開頭的網路電話或「一號通」捆綁的電話。
2.刷卡消費。不法分子簡訊提醒手機用戶，稱其銀行卡剛剛在某地刷卡消費，並提供查詢電話。用戶如果回電，即被告知銀行卡可能被復制盜用，應到ATM機上進行加密操作，逐步被引入「轉賬陷阱」。
3.通知退款。不法分子冒充稅務局、郵政局、銀行等部門工作人員，謊稱要進行退稅、退多收款等，要求受害人將錢轉存到其指定的銀行卡。所用號碼多為00019*(國際IP電話)，其提供的電話號碼一般為4006*付費電話或鐵通「一號通」電話。
4.虛假中獎。不法分子以公司慶典或新產品促銷抽獎為由，通知受害人中了大獎，以兌獎須交所得稅、手續費、公證費等費用為由，指引受害人將錢匯至其提供的賬戶。
5.低價購物。不法分子向受害人發送出售二手車等虛假信息，並以先交定金、托運費等費用才能進一步辦理為由，要求向其提供的賬號匯款，從而達到詐騙目的。
6.匯錢救急。不法分子通過網聊、電話交友、套近乎等手段掌握受害人的家庭成員信息後，騙使受害人關手機。關機期間，對方以醫生或警察的名義向受害人家屬打電話，謊稱受害人生病或車禍入院，正在搶救，或謊稱受害人遭綁架，要求匯錢到指定賬戶救急，實施詐騙。
7.引誘匯款。不法分子以群發簡訊的方式，將「請把錢存到**銀行，賬號***」等簡訊內容大量發出。有的事主收到此類詐騙信息時，自認為是催款的，沒有落實真實姓名，便匆匆把錢匯入對方賬號。
8.彩票特碼。不法分子撥打「響一聲」電話或群發簡訊，謊稱只需向指定賬戶匯入錢款，即可為彩民、股民提供中獎號碼或內線消息，以此騙取錢財。目前，此類詐騙在城鄉接合部或農村地區有較大的誘騙性。
9.猜猜我是誰。不法分子打電話給受害者，讓其「猜猜我是誰」，根據受害者說的人名冒充該人身份，並聲稱要來找受害者，當受害者相信以後，再編造「嫖娼被處理」、「住院急需錢」等理由，向受害者借錢。
10.騙取話費。不法分子撥打「一聲響」電話，或以簡訊形式要求受害人撥打電話收聽點播歌曲，受害人撥打指定號碼，就產生高額的話費。
11.冒充領導。不法分子假冒領導、秘書或部門工作人員打電話給基層單位負責人，以推銷書籍、紀念幣、劃撥款項、配車、幫助解決經費困難等為由，讓受騙單位先支付訂購款、配套費、手續費等到指定銀行賬號，實施詐騙。
12.高薪招聘。不法分子以高薪招聘「公關先生」、「特別陪護」等為幌子，要求受害人向指定賬戶匯入培訓、服裝等費用後即可上班，以此騙取錢財。
13、假冒熟人。以熟人或模仿熟人的語氣和口吻，給你打電話和發簡訊。大多都會冒充老鄰居和老同學，先讓你猜猜他是誰，然後一點點的套你的話。得到信任後，再進行詐騙。

另外幾種手段：

1、「公安局」寄郵包類詐騙
事主先接到以10000或0000 1968開頭的語音電話，提示有個包裹請查收，接著會有「郵政工作人員」告訴你，某某公安局給你寄來一個郵包，如果你不信，對方幫你轉接「公安局」，「民警」說你的銀行卡涉嫌洗黑錢，因此，你必須把所有的積蓄打到他們指定的安全監護賬號，待他們核實清楚你的錢是清白的，再還給你。
2、「法院傳票」類詐騙
此手段與「公安局寄郵包」類似，只是詐騙手法換成了一張「法院」的傳票。
3、異地詐消費詐騙
騙子一般在境外通過號碼軟體冒充政法機關、電信和金融等權威部門，以電話欠費、汽車退稅和銀聯卡異地消費等名義，詐騙錢財。
4、中獎類詐騙
直接打電話告知中獎，要求匯手續費、稅費等，或是先打到被害人手機上，迅速掛斷，等被害人回復時，先是語音提示被害人中獎，進而要求其匯手續費、稅費等。
5、返還話費詐騙
這類詐騙的騙子自稱是電信工作人員，電信局因電腦系統出錯多扣了你家的電話費，請你到自動提款機前，按自動提示操作即可返還多扣的電話費；或要求你提供銀行賬號。如果你乖乖按其提示操作，你銀行卡上的錢，就會被如數劃走。
6、退稅類詐騙
對方自稱是稅務局的，以「現在我們正在辦理購車退稅手續」為誘餌，讓受害人打北京區號的一個電話，說有人會幫受害人辦理相關事宜。受害人若打過去，對方便表示退稅款已經打進國家稅務局的賬號，並告訴受害人一個賬號和密碼以及一個北京區號的電話。撥打這個電話會自動轉語音提示受害人輸入卡號和密碼，一旦按語音提示操作，卡上的錢就會被轉走。
7、利用任意顯號軟體詐騙
不法分子使用任意顯號軟體，冒充電信局、公安局等單位工作人員隨意撥打手機、固定電話，顯示國家機關的熱線號碼、總機號碼，以受害人電話欠費、被他人盜用身份涉嫌犯罪，以沒收受害人銀行存款進行威脅恫嚇，騙取受害人匯轉資金到指定帳戶。
8、 ATM機虛假告示詐騙
犯罪分子預先堵塞ATM機出卡口，並在ATM機上粘貼虛假服務熱線告示，誘使銀行卡用戶在卡被吞後與其聯系，套取密碼，待用戶離開後到ATM機取出銀行卡，盜取用戶卡內現金。
9、無償提供低息貸款詐騙
「我公司在本市為資金短缺者提供貸款，月息3%，無需擔保，請致電***經理」。此類詐騙簡訊，是騙子利用在銀根緊縮的背景下，一些企業和個人急需周轉資金的心理，以低息貸款誘人上鉤，然後以預付利息名義騙錢。
10、 「騙取話費」詐騙
此類詐騙犯罪中，不法分子通過撥打「一聲響」電話：響一聲即迅速掛斷的陌生電話，誘使您回電，「賺」取高額話費，如收到0941或0951的未接電話，一回撥即收費500元。或以簡訊形式發送「您的朋友13×××××××××為您點播了一首××歌曲，以此表達他的思念和祝福，請你撥打9××××收聽。」一旦回電話聽歌，就可能會造成高額話費或定製某項簡訊服務，造成手機用戶的財產損失。
11、誘使關機實施詐騙
通過騙取對方親朋電話並通過簡訊誘使對方關機，如「你好，移動公司現在對您的手機進行線路檢測，請您暫時關閉手機3個小時」；然後在對方關機時以「在外出事故」、「生病急需手術」等事由詐騙對方親友。
這些犯罪分子甚至針對事主接到電話後可能出現的反應，他們擬訂了幾套應對「文本」，供打電話的人照本運用。比如：
A.事主接到電話完全不信，就直接掛斷電話；
B.事主對來電者身份表示懷疑，就說：「你可以通過114查詢我們的來電真假……」(其實通過改號軟體，他們早已將來電顯示號碼改成某單位的公開電話號碼。)
C.事主對是否要匯款表現出遲疑，就說：「我們是公安局(或檢察院)的，如果你不予配合，將承擔法律後果……(威脅)」

『叄』 如何防範互聯網金融的反洗錢工作

當前，央行關於洗錢類型的研究已經印證了網路洗錢的高發趨勢，犯罪分子利用網路交易從事洗錢活動已成為常態。網路交易正在取代櫃面交易，這成為犯罪分子最為青睞的支付工具。伴隨著網路技術的成熟和普及，安全性能、便捷程度已大大提高，金融機構為了減少成本、提高效率也不斷推廣電子銀行的交易渠道，金融信息化正在向信息化金融轉變。洗錢犯罪的特徵不可避免地會呈現出由傳統支付工具向信息化支付工具轉移的趨勢。
近兩年來，隨著柯城農商行一線網點網上銀行推廣、自助設備及POS的布放，已經逐步讓一部分客戶脫離櫃面辦理各項業務。網路交易的反洗錢工作很難開展，又不能輕易關閉客戶網銀等過激行為。因此，柯城農商行主要採取以預防為主，加強監測和可疑交易報告，關注網路交易重要環節的措施。
一、注重對網銀開戶和重新開戶、企業網銀經辦人員調整、UK更換、密碼重置、限額調整、客戶信息變更等網銀業務操作進行把關，把好網銀業務准入關和特殊事項處理關。明確告知客戶電子銀行客戶服務協議上，客戶若利用銀行電子銀行從事違反國家法律法規活動的，將按照有權部門的要求停止為其辦理電子銀行業務，有權單方終止對客戶提供電子銀行服務，並保留追究客戶責任的權利等條款。
二、注意交易的幾個重要環節。一是資金交易情形，對資金過賬明顯特徵、不留余額的，集中轉入，通過網銀集中轉出；二是網銀操作情形，對操作時間集中深夜、凌晨，多個賬戶操作的IP地址相同，頻率高、資金量大的；三交易背景，交易與客戶經營范圍等明顯不符合的，交易明顯沒有真實貿易背景等的。
三、注重對可疑網銀的延升服務，比如以電話回訪的方式對可疑交易進行核實。也可以參考銀聯的做法，對客戶交易進行“調單”，按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對出現異常交易的個人客戶開展身份重新識別，要求其到櫃台提供更多的交易輔助證明材料，客戶若不配合，則對其網銀交易進行限制，發現可疑，應提交可疑交易報告或重點可疑交易報告。

『肆』 上傳收款二維碼或捲入洗錢黑產，如何防止網路詐騙

相信現在的很多朋友，經常會看到很多新聞，就是說一些網路的詐騙信息很多，而且基本上也都是一些中老年人成為受害者，而且在很多時候這些人的心理狀態都是在各種的不確定性因素下才造成的，同時對於那些詐騙的手段也是非常的吸引讓人防不勝防。那麼對於這種網路詐騙又應該如何防治呢？個人覺得可以通過以下幾點。

相信現在的很多人都會莫名的接到很多電話簡訊，有些時候這種電話簡訊也非常的多，也給自己的生活帶來了很多苦惱，有些時候也在想自己並沒有向他人透露這些信息，為什麼還能夠接收到這些信息呢？說實話現在的網路信息時代也非常的發達，有些時候輕松的一個號碼也是能夠很輕易的找出，所以在任何情況下盡量不要透露自己的真實信息，這才是關鍵的。

『伍』 如何防範利用銀行卡洗錢犯罪

根據《國家工商總局關於加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》中預防和打擊銀行卡犯罪有關問題具體如下：

1.認真落實銀行卡賬戶實名制。

2.控制信用卡發卡風險。

3.保護持卡人信息安全。

4.完善對交易信息的動態監測。

5.加強大額、可疑交易信息監測和報送。

6.嚴格自助轉賬業務的處理。

7.嚴把特約商戶准入關，落實特約商戶實名制。

8.建立健全對特約商戶的現場檢查和非現場監控制度。

9.善收單協議和商戶檔案管理。

10.嚴格對收單外包服務機構的管理。

11.遵守收單市場秩序。

12.加強ATM巡檢、監控。

13.落實POS機安全技術標准。

(5)網路黑錢如何防範擴展閱讀：

《最高人民法院關於審理洗錢等刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》今日正式公布，並將於2009年11月11日正式實施。該《解釋》細化了洗錢犯罪中「明知」的六種司法認定。

中國法院網今日發布《解釋》全文。《解釋》明確：刑法第一百九十一條、第三百一十二條規定的「明知」，應當結合被告人的認知能力，接觸他人犯罪所得及其收益的情況，犯罪所得及其收益的種類、數額，犯罪所得及其收益的轉換、轉移方式以及被告人的供述等主、客觀因素進行認定。

《解釋》列舉了六種推定「明知」的具體情形。即：

1.知道他人從事犯罪活動，協助轉換或者轉移財物的；

2.沒有正當理由，通過非法途徑協助轉換或者轉移財物的；

3.沒有正當理由，以明顯低於市場的價格收購財物的；

4.沒有正當理由，協助轉換或者轉移財物，收取明顯高於市場的「手續費」的；

5.沒有正當理由，協助他人將巨額現金散存於多個銀行賬戶或者在不同銀行賬戶之間頻繁劃轉的

6.協助近親屬或者其他關系密切的人轉換或者轉移與其職業或者財產狀況明顯不符的財物的。

『陸』 比特幣成洗錢犯罪新手段，如何學會避坑

比特幣作為一種網路數字貨幣可以說是很多人喜歡的，因為對於很多人來說比特幣都會給自己帶來很高的收益，但時候對於這樣的事情我們是嚴厲打擊的，這樣的產品在很大程度上都會涉嫌非法集資或者說是洗錢犯罪。

對於比特幣的監管是十分難得，因為比特幣是一種虛擬網路數字貨幣，那麼對於很多人炒比特幣這樣的行為自然就會十分不好管理的，雖然說我們很多時候都會對這樣的行為進行制止，但是人的利益心都是十分大的，在很多時候可以說就是因為自己的利益心會讓自己受到損失。

在平時進行網路交易的時候一定要注意自己的安全，千萬不要隨意去相信任何網上投資和網上炒股的事情。

『柒』 大學生如何防範網路詐騙

一、不隨意泄露身份信息。

那種針對性的詐騙發生的開端就是身份信息泄露。不在網上隨意注冊那種要填身份證號的賬號，快遞單和填有各種信息的廢紙妥善處理後再扔，確保信息不會輕易泄露。

二、 不貪小便宜。

天上不會掉餡餅，對於那種說你中了獎要輸驗證碼領獎的簡訊直接刪了就好，電話直接掛了，絕不多聽這些人的話，你聽多了有可能不由自主就信了，不聽不接是正道。

三、不著急轉賬

遇到說你銀行卡涉及洗黑錢，家裡出事要轉賬這種信息，不要著急轉賬，先確認一下信息，聯系一下銀行和父母，即使是真的也不耽誤你多長時間，若是假的就避免了一大波損失，謹慎最重要。

四、不辦看起來很優惠的借貸。

最近很火的大學生借貸，大家應該都有了解，那些騙子就是掌握著大家圖便宜的心理來進行敲詐勒索的，父母給的學費是足以讓你度過學年的，所以，不亂花錢是很有必要的。

五 、網購的陷阱

網路購物物美價廉又低碳環保，深受年輕人的喜愛。殊不知，騙子們無處不在，瞅准了機會就騙你沒商量。接到陌生的簡訊或電話，要多留心眼，冷靜判斷，可以先撥打郵政、銀行、公安等部門電話進行核實查詢，不要直接撥打簡訊或是對方提供的號碼，也不要將錢輕易轉入對方告知的賬戶，一旦受騙及時報警。

『捌』 如何防範電信網路詐騙

1.相信自己和家人：

1.任何通過電話、簡訊要求您對自己的存款進行銀行轉賬、匯款的，千萬不要相信。

2.中老年人遇到不明白的事不要急於做判斷和決定，沒核實情況前不要轉賬。聲稱為您提供公證賬戶、安全賬戶進行存款保護的，都是騙局。

3.經常與子女通電話了解子女的情況，退休在家的老年人要堅持收看電視新聞、閱讀報紙，了解相關知識，提高防範意識。

2.子女要盡到義務：

1.要常回家看看，經常提醒在家裡的中老年父母，保守好家庭以及個人的銀行賬號、銀行密碼、家庭住址等各類信息。

2.在外地工作或不能經常看望父母的子女，要經常與家人保持聯系，並將自己了解的防範常識和電信詐騙案例講給老人，防止受騙。

3.年輕人接到詐騙簡訊或電話時,應立即將騙子的伎倆轉告父母，嚴防親人被騙。

3.提高警惕鄰里互助：

1.接到陌生人的電話或自稱公安、檢察院、法院電話的中老年人，最好立即掛斷電話，不與其進行通話，以免被誘惑、恐嚇、威脅而陷入圈套。

2.與子女聯系不上，可找鄰居商量。鄰里相互提醒，可有效地避免上當受騙。

『玖』 大學生如何防止網路詐騙

一、不隨意泄露身份信息。

那種針對性的詐騙發生的開端就是身份信息泄露。不在網上隨意注冊那種要填身份證號的賬號，快遞單和填有各種信息的廢紙妥善處理後再扔，確保信息不會輕易泄露。

二、 不貪小便宜。

天上不會掉餡餅，對於那種說你中了獎要輸驗證碼領獎的簡訊直接刪了就好，電話直接掛了，絕不多聽這些人的話，你聽多了有可能不由自主就信了，不聽不接是正道。

三、不著急轉賬

遇到說你銀行卡涉及洗黑錢，家裡出事要轉賬這種信息，不要著急轉賬，先確認一下信息，聯系一下銀行和父母，即使是真的也不耽誤你多長時間，若是假的就避免了一大波損失，謹慎最重要。

四、不辦看起來很優惠的借貸。

最近很火的大學生借貸，大家應該都有了解，那些騙子就是掌握著大家圖便宜的心理來進行敲詐勒索的，父母給的學費是足以讓你度過學年的，所以，不亂花錢是很有必要的。

五 、網購的陷阱

網路購物物美價廉又低碳環保，深受年輕人的喜愛。殊不知，騙子們無處不在，瞅准了機會就騙你沒商量。接到陌生的簡訊或電話，要多留心眼，冷靜判斷，可以先撥打郵政、銀行、公安等部門電話進行核實查詢，不要直接撥打簡訊或是對方提供的號碼，也不要將錢輕易轉入對方告知的賬戶，一旦受騙及時報警。

六、查用QQ信息實施詐騙

犯罪嫌疑人利用計算機手段盜取QQ號，再用盜取的QQ號以冒充熟人的方式和受害人進行聊天，並通過視頻截圖等手段取得受害人的信任，再以急需用錢的方式對受害人實施詐騙。在聊天時，不要向陌生人隨意泄露個人信息。如有網友提出經濟上的要求，一定要慎重，最好通過電話進行核實和確認。QQ用戶在發現自己密碼被盜時，要設法盡快取回密碼，若無法取回密碼，則要將被盜情況及時告知QQ網友，防止不法之徒假冒其名義從事違法犯罪活動。

七、網路交友需慎重

一些不法分子利用網路的虛擬性，通過網路聊天、交友等手段，「循循善誘」一步步消除受害者心理防備，取得受害者信任後，恣意騙取錢財或實施其他犯罪。網路交友需慎之又慎，不可隨意輕信他人。上網聊天要留個心眼，不要隨意告訴網友自己的真實姓名、學校和家庭情況等。不要沉溺於網戀，更不要輕易與網友相約見面，尤其是女學生。即使由於某種原因確需赴約的話，一般應有他人陪同為好，切記不要在不完全了解對方的情況下單獨赴約。

我們應時刻保持對於網路詐騙的警惕，不輕易相信網上的陌生人。而且我們也可以在遇到這種情況時與父母或者同學商量一下，也許就能避免被騙。如果被騙後不要怕丟面子，直接告訴父母並報警，以免之後再次被敲詐勒索，畢竟有事找警察總是對的。