網路貸款非法打擊的有哪些

㈠ 哪些貸款屬於非法高利貸符合以下條件的千萬別借！

㈡ 什麼情況下P2P網路借貸平台涉嫌非法集資

1、借款人直接借款模式：即借款人通過向不特定多數人募集資金用於房地產、股票、債權等投資，而P2P平台沒有盡到審慎核查的義務，不能及時發現甚至默許、幫助借款人實施非法集資犯罪活動。

2、P2P平台自融模式：P2P平台設立者或運營商在網路借貸平台上通過虛構交易、增加借款數額等方式發並燃兆布虛假借款信息以獲取投資者資金，將獲得資金用於自身的生產經營。在這種模式下，P2P平台僅僅是非法集資活動的偽裝形式，沒有改變非法集資犯罪活動的性質。

3、P2P平台資金池模式：平台利用對資金有管理許可權的便利條件，採取發布虛假標的、設置特殊理財項目的方式提前聚攏資金，或者擅自改變借款的期限、金額以實現資金和項目的錯位，歸集一定數量的資金形成資金池，用以出借或者投資甚至捲款潛逃。

(2)網路貸款非法打擊的有哪些擴展閱讀：

特點：

1、因P2P網路借貸平台的交易流程主要在網上進行，所以和傳統的非法集資犯罪相比，衍生的非法拘禁、綁架、故意傷害等直接侵犯人身健康安全的衍生犯罪較少，但投資人為籠絡、獲取資金而誘發的洗錢、詐騙、貪污賄賂等犯罪頻發。

2、在伺服器選擇上，有從事網路非法集資的P2P公司為了逃避打擊，選擇使用境外伺服器實施跨地域、跨國界作案。這都使得以物理空間中的地域劃分為基礎的傳統刑事管轄規絕租在應對網路非法集資犯罪時出現了矛盾，給偵查破案帶來新的挑戰。

3、在P2P平台非法集資犯罪偵查中，電子數據成為主要的證據形式。借貸雙方多使用網上銀行、支付寶、財付通等金融支付工具進行交易，資金往來主要依靠網上銀行或者第三方支付平台劃撥，而且個別網站為吸引用戶而專門設計了模擬貨幣、電子貨幣交易系統，所以電子證據成為偵查P2P平台非法集資犯罪的取證重點。

參考資料來源：網路-P2P網路借貸平台段禪

參考資料來源：網路-非法集資

參考資料來源：網路-涉嫌

㈢ 2021年全面禁止網路貸款這些貸款平台確實被叫停了

現在市面上的網路貸款平台非常多，人們生活中幾乎隨處可見借款軟體。包括人們常用的支付寶、微信、美團旗下都有借唄、美團借錢、微粒貸等借款平台。有朋友咨詢希財君，2021年全面禁止網路貸款？這些貸款平台確實被叫停了！

2021年全面禁止網路貸款？

實際上，國家在2021年並沒有全面禁止網路貸款，但確實出台了政策，並且打擊了一大批貸款平台。截至2021年的9月份，已經有超過40家小貸APP被下架。

在3月份，銀保監會聯合其他部門發布了《關於進一步規范大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》通知中明確說明了，金融機構不得以大學生為精準營銷目標。

因此，所有原先對在校大學生開放的小貸平台都做了不同程度地整改。那些專門為在校大學生提供不同分期服務的小貸APP均已下架。除此之外，小貸利率高於國家最新貸款基準利率36%的貸款平台也被進行了整改或下架。

目前關閉了的平台有團貸網、瑞達金服、愛貸網、微貸網、聚優財、51人品、易港金融、銅掌櫃、愛貸網、小雞理財、浙金網、橙天金融等平台。

不過需要提醒一些借款人的是，就算這些貸款平台被下架或關閉，也不代表借款人不需要償還剩下的貸款。因為貸款平台提供的始終是一個第三方借款平台，真正發放貸款的公司並不是平台，借款人所簽訂的貸款合同仍然有效。

㈣ P2P平台非法集資三大犯罪類型是什麼

一、分為P2P網貸平台本身犯罪、針對P2P網貸平台犯罪以及P2P網貸平台參與犯罪成為共犯等類型。
二、《揭P2P平台非法集資三大犯罪類型 存刑事風險來源》正義網-檢察日報 作者：陳晨
第一種是P2P網貸平台直接從事非法集資活動
比較常見的手法有:一是理財產品模式,先以出售理財產品形式吸收投資人資金,再尋找有借款需求的借款人;二是借短貸長模式,即對借款進行期限拆標,將長期借款拆分為若干短期借款,以借新債還舊債,形成資金循環;三是自融模式,將吸收到的公眾資金用於本企業或關聯企業的經營發展。

P2P網貸平台在國外發展之初是為了撮合借款人和貸款人之間的直接交易,利用互聯網技術實現金融脫媒,實現借貸雙方自主交易和直接交易。而在上述操作模式中,P2P網貸平台偏離了單純的信息中介的角色,實際掌握了資金供給和需求,隔斷了資金供求雙方的直接聯系和信息交互。更為關鍵的是,平台可能面臨資金期限錯配的流動性壓力,且資金池模式因信息不透明、缺乏監管而易發挪用、詐騙甚至捲款潛逃等風險。

第二種是行為人利用P2P網貸平台進行非法集資活動
一是某些從事金融業務的機構將P2P平台作為吸收公眾資金的通道。實踐中某些融資性擔保公司、小額貸款公司、典當行等機構和P2P平台合作,或設置自己的P2P平台,由融資性擔保公司、小額貸款公司等提供項目,經由P2P平台完成融資。上述機構之所以如此迂迴地融資,是因為其在業務准入、融資杠桿上限、吸收公眾資金等方面均有明確的監管規則。如根據銀監會同中國人民銀行聯合發布的《關於小額貸款公司試點的指導意見》規定,小額貸款公司不吸收公眾資金,從銀行業金融機構獲得融入資金的余額,不得超過資本凈額的50%,且同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。而通過與P2P網貸平台的合作,對小額貸款公司的資金來源、融資杠桿等規定可能被突破,P2P網貸成為小額貸款公司吸收公眾資金的線上平台。

二是不合格借款人利用P2P平台進行非法集資活動。根據相關追訴標准,行為人非法吸收或者變相吸收公眾存款超過一定的數額、人數,或造成直接經濟損失達到一定標准,就可能構成非法吸收公眾存款罪。在實際案例中,由於某些P2P網貸平台未充分盡到對借款人身份核查義務,借款人以多個虛假身份名義發布多個借款信息,向不特定公眾吸收資金用於投資房地產、股票、債券、期貨等,有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差。

上述兩類情況中,P2P網貸平台成為吸收公眾資金的通道。P2P平台與機構合作集資或者由機構設立P2P平台進行集資活動,可能成為非法集資活動的共犯自不待言;即使僅為集資人提供平台服務,若有證據證實P2P網貸平台明知借款人身份虛假、發布大量虛假借貸信息仍默許其借款,或者對借款人的借款對象人數和數額持放任態度不加限制,因P2P網貸平台在提供中介服務過程中會收取相應的手續費用,根據2014年最高法《關於辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》(下稱《意見》),P2P網貸平台也可能涉嫌非法集資的共同犯罪。

㈤ 什麼情況屬於網路貸款詐騙

1、設計虛假的炒股軟體。犯罪分子為牟取非法利益，設計出虛假的炒股軟體，通過商業化融資融券交易平台，以知名期貨公司和他人資本管理有限公司的名義在互聯網上推廣該平台，虛構該平台可以為客戶通過大量股票交易業務，誤導客戶在該平台內存入大量資金進好桐行虛假的股票買賣交易實施詐騙活動。2、利用網路搜索引擎提高虛假網站關注度。為提高虛假購物網站的知名度和點擊率，擴大業務量，不法分子通過網路搜索引擎的「競價排名推廣」業務，將虛假網站排在搜索引擎的顯著位置，引誘用戶「上鉤」。3、謊稱提升信用額度。犯罪分子以非法佔有升襪激為目的，利用網路推廣、QQ等網路平台發布辦理無抵押小額貸款及提高信用卡額度等虛假信息並留有聯系方式，誘騙被害人上當。一旦有人進行聯系後，犯罪分子即假冒是銀行工作人員，套取受吵襪害人的身份信息及信用卡信息實施詐騙活動。4、模仿電視節目中講述的犯罪方式實施詐騙。犯罪分子為了發財，竟然模仿電視節目中的犯罪方式實施詐騙活動。一旦被害人「入套」後，不法分子便編造各種謊言實施連環詐騙。5、假冒快遞售後服務。犯罪分子通過非法渠道購買大量快遞公司單據信息，從中篩選出有退換貨需求的顧客之後，犯罪分子假冒售後人員、公司經理等身份與顧客聯系，以幫助退換貨等名義，要求被害人打入400元左右不等的退換貨保證金，收款後又以銀行扣除手續費、公司會計開票面額不同等為由誘騙被害人繼續匯款等。

法律依據:
《中華人民共和國刑法》
第二百六十六條 詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。本法另有規定的，依照規定。
第一百九十二條 以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金額巨大或者有其他嚴重情節的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

㈥ 不受法律保護的網貸公司有哪些

1，高利轉貸、套路貸、學生網貸法律不能夠保護，建立校園不良網路借貸實時預警機制，及時發現校園不良網路借貸苗頭性、傾向性、普遍性問題，及時分析評估校園不良網路借貸潛在的風險，及時以電話、簡訊、網路、校園廣播等形式向學生發布預警提示信息。
2，在由相關監管部門監管的網貸平台借款是合法的受法律保護。最高人民法院發布《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，《規定》指出，如果p2p網貸平台的提供者通過網頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據證明其為借貸提供擔保，根據出借人的請求，人民法院可以判決P2P網貸平台的提供者承擔擔保責任。由此可以看出，此《規定》等於是認同了P2P平台進行的各種擔保行為，承認了網貸平台借款的合法性。
拓展資料:
用卡逾期解決方案：
1、 如果持卡人忘記還款，發現逾期後，一定要盡快還款，最好全額還款。給銀行信用卡中心打電話，聲明非惡意欠款。逾期時間短的話，銀行可能不計不良記錄。
2、 信用卡逾期由於失業、疾病等原因無力償還時，在還款期之前，持卡人應主動和銀行信用卡中心取得聯系，說明自己的經濟狀況，聲明自己非惡意欠款，申請延期還款或者分期還款。
3、 持卡人主動申請延期還款，銀行往往會同意延期，銀行與持卡人商定雙方能接受的還款計劃。這樣銀行不會記不良記錄，但是申請延期後一定要按時還款。
4、 信用卡還款信息央行徵信系統滾動24個月，信用卡逾期還款的記錄會在徵信系統里保存兩年，如果發現逾期後還清後直接銷卡，信息就不會滾動，而是長時間保存下來。所以，持卡人產生逾期後，最好不要馬上注銷信用卡，最好再堅持使用2年以上，之後要保持良好的信用記錄。
如果是不合法的網貸利息又高可以不還嗎？
1、 本金要還；
2、法律允許的利息要還；
申請條件
（一） 基本條件
1. 年滿18周歲且不超過60周歲，具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行為能力。
2. 持有合法有效身份證件。
3. 我行電子銀行客戶，且持有我行頒發的安全認證工具。（目前只支持二代K寶客戶）
4. 信用狀況良好，
5. 不存在未到期的「網捷貸」貸款額度，不存在未結清的「網捷貸」貸款余額。
6. 收入穩定，具有按期償還信用的能力。
7.貸款用途合理、明確 申請網捷貸貸款額度為3000元—30萬元；貸款額度有效期為30天，借款人需在額度有效期內使用貸款，貸款額度不可循環申請、審批、放款幾分鍾以內就可以完成。 不受法律保護的網貸公司有哪些？
現在的網貸公司大部分是不合法的，所以說不受法律保護，網貸利息也非常高，最好不要網貸。

㈦ p2p監管細則規定的網貸平台十三項禁止有哪些

p2p監管細則規定是十二禁，包括禁止自融、禁止平台歸集用戶資金、禁止提供擔保、禁止對項目進行期限拆分、禁止向非實名制用戶宣傳或推介融資項目、禁止發放貸款、禁止發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品、禁止為投資股票市場的融資、禁止從事股權眾籌。

根據《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第九條網路借貸信息中介機構應當履行下列義務：

（一）依據法律法規及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的採集整理、甄別篩選、網上發布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關服務；

（二）對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核；

（三）採取措施防範欺詐行為，發現欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告並終止相關網路借貸活動；

（四）持續開展網路借貸知識普及和風險教育活動，加強信息披露工作，引導出借人以小額分散的方式參與網路借貸，確保出借人充分知悉借貸風險；

（五）按照法律法規和網路借貸有關監管規定要求報送相關信息，其中網路借貸有關債權債務信息要及時向有關數據統計部門報送並登記；

（六）妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息；

（七）依法履行客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢和反恐怖融資義務；

（八）配合相關部門做好防範查處金融違法犯罪相關工作；

（九）按照相關要求做好互聯網信息內容管理、網路與信息安全相關工作；

（十）國務院銀行業監督管理機構、工商登記注冊地省級人民政府規定的其他義務。

第十條網路借貸信息中介機構不得從事或者接受委託從事下列活動：

（一）為自身或變相為自身融資；

（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金；

（三）直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息；

（四）自行或委託、授權第三方在互聯網、固定電話、行動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；

（五）發放貸款，但法律法規另有規定的除外；

（六）將融資項目的期限進行拆分；

（七）自行發售理財等金融產品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品等金融產品；

（八）開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信託資產、基金份額等形式的債權轉讓行為；

（九）除法律法規和網路借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理；

（十）虛構、誇大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人；

（十一）向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務；

（十二）從事股權眾籌等業務；

（十三）法律法規、網路借貸有關監管規定禁止的其他活動。

(7)網路貸款非法打擊的有哪些擴展閱讀：

《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第十四條參與網路借貸的出借人，應當具備投資風險意識、風險識別能力、擁有非保本類金融產品投資的經歷並熟悉互聯網。

第十五條參與網路借貸的出借人應當履行下列義務：

（一）向網路借貸信息中介機構提供真實、准確、完整的身份等信息；

（二）出借資金為來源合法的自有資金；

（三）了解融資項目信貸風險，確認具有相應的風險認知和承受能力；

（四）自行承擔借貸產生的本息損失；

（五）借貸合同及有關協議約定的其他義務。

㈧ 不合法的網貸公司名單

首金網、洋錢罐、宜信惠民、彩麒麟
一，網貸，外文名是Internet lending，p2p網貸是網路貸款的簡稱，包括個體網路借貸和商業網路借貸。P2P網貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。它是互聯網金融（ITFIN）行業中的子類。網貸平台數量在2012年在國內迅速增長，迄今比較活躍的有350家左右，而總量截止到2015年4月底已有3054家。
二，2019年9月，互聯網金融風險專項整治工作斗罩領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組聯合發布《關於加強P2P網貸領域徵信體系建設的通知》，支持在營P2P網貸機構接入徵信系統
三，互聯網金融本質仍屬於金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點。加強互聯網金融監管，是促進互聯網金融健康發展的內在要求。同時，互聯網金融是新生事物和新興業態，要制定適度寬松的監管政策，為互聯網金融創新留有餘地和空間。通過鼓勵創新和加強監管相互支撐，促進互聯網金融健康發展，更好地服務實體經濟。互聯網金融監管應遵循「依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管」的原則，科學合理界定各業態的業務邊界及准入條件，落實監管責任，明確風險底線，保護合法經營，堅決打擊違法和違規行為
四，網路借貸包括個體網路借貸（即P2P網路借貸）和網路小額貸款。個體網路借貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。在個體網路借貸平台上發生的直接借貸行為屬裂銷源於民肆態間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋規范。網路小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款。網路小額貸款應遵守現有小額貸款公司監管規定，發揮網路貸款優勢，努力降低客戶融資成本。網路借貸業務由銀監會負責監管
五，網貸平台監管，從最多時的五六千家到6月底只有29家在運營，專項整治工作可能年底就會基本結束，轉入常規監管。

㈨ 違法網貸平台名單

首金網、洋錢罐、宜信惠民、彩麒麟、向上金服、愛錢進、向前金服、先智創科、懶投資、宜人貸、鏈鏈金融、人人貸、易寶金融、邦融匯、玖富普惠、搜易貸、信用寶、道口貸、有利網、翼龍貸、今日捷財、愛投金融、你我貸、點融、PPmoney、小贏網金、布穀農場、友金服、希望金融。
【拓展資料】
網路借貸，是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。
以下幾種網貸行為屬於違法行為：
（一）為自身或變相為自身融資。
（二）直接或間接接受、歸集出借人的資金。
(三)直接或變相向出借人盯晌提供擔保或者承諾保本保息。
(四)自行或委託、授權第三方在互聯網、固定電話、行動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目。
網貸，是指通過網路平台申請的貸款，包括個體通過互聯網平台向機構、組織借款，也包括個人和個人之間通過互聯網平台實現的借貸。
目前，網貸平台的數量比較多，且大多數屬於不正規的，而現在國家對網貸的監管還沒有完善，所以，大家在接觸網貸時，一定要小心，謹防高利貸和套路貸。
互聯網金融本質仍屬於金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點。加強互聯網金融監管，是促進互聯網金融健康發展的內在要求。同時，凱乎鋒互聯網金融是新生事物和新興業態，要制定適度寬松的監管政策，為互聯網金融創新留有餘地和空間。通過鼓勵創新和加強監管相互支撐，促進互聯網金融健康發展，更好地服務實體經濟。互聯網金融監管應遵循「依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管」的原則，科學合理界定各業態的業務邊界及准入條件，落實監管責任，明確風險底線，保護合法經營，堅決打擊違法和違規行為。
網路借款包括個體網路借款和網路小額借款。個體網路借款是指個體和個體之間通過互聯網平台頃友實現的直接借款。在個體網路借款平台上發生的直接借款行為屬於民間借款范疇，受合同法、民法通則等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋規范。網路小額借款是指互聯網企業通過其控制的小額借款公司，利用互聯網向客戶提供的小額借款。網路小額借款應遵守現有小額借款公司監管規定，發揮網路借款優勢，努力降低客戶融資成本。網路借款業務由銀監會負責監管。

㈩ 網路金融違法犯罪種類到底有哪些

一、網路金融犯罪種類有哪些
1、網路金融犯罪種類有：
（1）集資詐騙罪，以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資；
（2）貸款詐騙犯罪，一般數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金。
2、法律依據：《中華人民共和國刑法》第一百九十二條
【集資詐騙罪】以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。
第一百九十三條
【貸款詐騙罪】有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：
（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；
（二）使用虛假的經濟合同的；
（三）使用虛假的證明文件的；
（四）使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；
（五）以其他方法詐騙貸款的。
二、網路金融犯罪構成要件有哪些
網路金融犯罪構成要件如下：
1、金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序；
2、客觀方面表現為違反金融管理法規。